文档介绍：商业银行个人理财业务
二○○九年四月
目录
商业银行中间业务概述
国内主要商业银行理财业务和中间业务简介
商业银行的中间业务
中间业务是影响商业银行的收入和利润,但不反映在资产
负债表上的业务。反映在资产负债表内的业务通常称为信
用业务。
􀂄中间业务有时被称为表外业务。广义的表外业务就是中间
业务,狭义的表外业务是指20世纪60-70年代后金融市场
上大量使用的有风险但不列入资产负债表的业务。
􀂄历史上,银行中间业务的出现早于信用业务。20世纪70年
代后,中间业务取得了很大的发展。许多中间业务是在传
统金融工具的基础上发展起来的,例如在商业本票基础上
发展起来的备用信用证业务。有些中间业务则是金融创新
的结果。
商业银行的中间业务
西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可
以占到其总收入的一半以上。通过提供大量中
间业务服务,商业银行才可能成为金融超市和
金融百货商店,满足客户多方面的需求。
商业银行的中间业务
商业银行主要的中间业务包括:
-转帐结算;
-承兑业务;
-信用证业务;
-银行保函;
-代理业务;
-经济信息咨询业务;
-租赁业务;
-贷款承诺(mitments,包括信用额度、
循环贷款承诺和票据发行便利NIFs三种形式);
-贷款销售
商业银行的理财服务和中间业务的关系
理财服务整合负债、资产和中间业务
理财服务之根本是以“客户”中心,围绕客户需求来开展个人金融服务.
􀂄花旗财富管理
􀂄汇丰卓越理财
􀂄渣打优先理财
􀂄荷兰银行梵高贵宾理财
􀂄恒生优越理财

什么是金融理财
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条:
个人理财业务:本办法所称个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
特点:实质是对金融理财工作范围的界定
中国金融理财标准委员会()—
金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
定义的要点
不是产品推销,而是综合金融服务
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务
不是针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生
不是一个产品,而是一个过程
金融理财的意义和价值
平衡收支,财富积累
保障退休后的生活
投资管理和财产管理
防范风险和管理风险
减轻税收负担
财产的传承
理财产品及其运用
工具载体类产品——银行卡(信用卡,借记卡)
收益保障类产品——储蓄、国债、保险、货币市场
基金、保本型基金、结构性存款
避险增值类产品——企业债券、信托计划、债券型
基金、股票型基金
风险投资类产品——股票、股票型基金、外汇买卖、
集合理财、期货、外汇期权
边缘投资类项目——房地产、收藏品