文档介绍：第二章_商业银行的组织结构和经营原则(商业银行经营管理)
第二章商业银行的组织结构
和经营原则
一、银行组织结构
二、银行的经营原则
第一节商业银行的组织结构
一、导言
组织具有整体性,任何组织都是由许多要素、部门、成员,按照一定的联结形式排列组合而成的。
组织结构,它涉及到组织的管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的联系沟通方式等问题。因此,组织结构也可以理解为一种组织形式,这种形式是由组织内部的部门划分,权责关系,沟通方向和方式构成的有机整体。
可分外部组织结构和内部组织结构
组织结构和组织体系
组织结构:组织的结构形式、框架体系。
组织结构:决定权力配置、功能划分和命令传递的有效性。
二、商业银行的组织结构
主要依据:《公司法》、《商业银行法》和其他相关法律。
(一)外部组织形式
1、单元制或单一制
仅存于美国
2、分支行制:为国际上主要形式。
总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、区域行制、管辖行制(见下页示意图)。
3、持股公司制
区域行制
总行
区域行1
区域行2
区域行3
支行
支行
支行
管辖行制
总行
管辖区1
管辖区2
管辖区3
支行
支行
支行
(二)内部组织机构
一般可分4个系统:即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。

11>.股份制商业银行组织结构:一般框架
股东大会
董事会
行长或总经理
总稽核
各种委员会
业务和职能部门
分支行
监事会

美国德国日本
股东大会
董事会监事会
总裁(行长)
业务职能机构
股东大会
监事会
董事会
总裁(行长)
业务职能机构
股东大会
董事会
监事会
总裁(行长)
业务职能机构
(部门)的性质和职责
(1)决策机构:股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。
股东大会:是最高权力机构,每年定期召开,股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询,重要职能是选举董事会、监事会;
董事会职责:制定银行的经营目标和政策,选聘高级管理人员,组建各种委员会,对银行日常经营进行必要的监督和控制;
董事会的责任
具创造性,保证组织运行的谨慎性--保证组织发展的可控性
掌握足够的信息,了解公司运行情况,保证公司的长远发展和长期目标的实现
对短期事件、局部事件保持敏感性
应该关注公司的商业问题,对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。
(2)执行机构
行长:行政总管,执行董事会的决定,负责组织管理银行具体的业务活动;
总稽核:对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构;
业务部门:直接与银行的经营项目有关,如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等;
职能部门:主要负责银行内部事务的管理,如会计部、人事部、培训部、技术部等。
(3)监督机构
由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成
职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.
监事会:代表股东大会对银行的全部经营活动,包括董事会的决策进行监督。
(4)管理系统
全面管理:由董事长、总经理(行长)负责
财务管理:由副总经理(副行长)负责
人事管理:由人事部门负责
经营管理:由总经理负责
市场营销管理:由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。
西方商业银行的部门架构图
指挥系统
风险控制系统
支持保障系统
业务拓展系统
各系统的组成
风险控制系统:
信贷管理部门,项目管理部门,审计部门,法律部门,规划部门
支持保障系统:
信息技术部门,人力资源部门,研发部门,公关部门,财务管理部门
业务拓展系统:
市场营销部门,前台处理部门,后台处理部门。
(三)西方商业银行内部组织机构发展趋势
1、西方商业银行的董事会
董事会的定位:西方银行的董事会=我们的行长室
1、董事的职责
是银行管理者。
2、董事会的角色
是银行的经营管理班子。
3、银行的执行副总裁(EVP)、高级副总裁(FVP)、副总裁(VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政职务”。一般都有好几个。
4、董事会下设各专业委员会
包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员会等。其中执行委员会主席由董事长担任,薪酬委员会和审计委员会主席由独立董事担任。
2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁
日本、美国和英国,没有监事会;
德国:监事会=我国的董事会;
意大利:监事会是银行内部审计机构。
董事长和总裁:两种不同的角色,一般不兼任;
董事长—首席执行官(CEO,chief exec