文档介绍：银行承兑汇票培训资料
银行承兑汇票培训资料
一、客户必备条件
申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件:
(一)在支行、分理处开立存款账户,并依法从事经营活动的法人及其他经济组织;
(二)具有到期支付汇票金额的可靠资金来源;
(三)近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录。
二、不予办理的客户
对存在下列情形的客户不予办理承兑:
(一)逃废银行债务的;
(二)已列入逃废债务黑名单和农村合作金融机构信贷退出名单的;
(三)有次级、可疑、损失贷款或欠息的;
(四)对单笔银行承兑汇票逾期15天以上或有银行承兑汇票垫款余额的;
(五)国家政策明令限制和禁止的行业或项目。
三、承兑申请资料(即基本资料,另行保管,注意年检更新及后期报表)
申请办理银行承兑汇票时,承兑申请人应向开户支行、分理处提交以下资料:
(一)银行承兑汇票申请书,主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容;
(二)通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件;董事会(股东会)关于办理银行承兑汇票的决议;
(三)购销双方签订的合法、有效的商品购销合同或其他足以证明交易合法性、真实性的文件;
(四)上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
(五)按规定需要提供担保的,提交保证人有关资料(包括法人营业执照复印件,当期资产负债表、损益表和现金流量表)或抵(质)押物有关证明(包括权属证明、评估报告等);
(六)支行、分理处需要的其他材料。
另外:1、企业征信报告等级评定时上报;2、企业章程;3、股东决议;4、贷款卡。
四、总行审贷会议授信(一年期)
授信包括足额和敞口之分。敞口部分必须抵押或质押,不得担保。抵押比例:房产70%、土地50%、机电设备30%。
支行、分理处的调查报告每年上报前做一次会议记录,承担比例在会议记录中注明;等级评定时“信用风险度”界面拷屏打印;上年授信需在次年4月19日前重新评定。
五、办理流程
1、申报资料:(1)《申请单位基本情况表》;(2)如抵质押物为企业名称,还需填报《担保单位基本情况表》;(3)《商行审查审批意见》;(4)保证金;(5)敞口承兑按汇票金额收取03>.5‰手续费;(6)抵(质)押物及评估、他项权利证书;(7)购销合同(注意标的金额、时间、期限);(8)银行承兑汇票。
2、档案资料:除上报资料外还包括:(1)抵(质)押合同;(2)银行承兑汇票协议书(共3联);(3)增值税发票(注意时间、金额、名称与收款人一致);(4)五级分类:“票据贴现分类认定表”。
3、贷后检查:《银行承兑汇票贷后检查登记簿》每季末登记一次。
六、承兑汇票各类登记簿:(1)银行承兑汇票登记簿;(2)签发登记簿;(3)委托收款登记簿;(4)挂失登记簿;(5)查询登记簿;(6)印章管理统一登记“印章使用管理登记簿”(营业部)。
注:到期银行承兑汇票办理委托收款凭证时,盖“结算专用章”,银行承兑汇票出票盖“汇票专用章”。
七、银行承兑汇票委托收款
在网点开立单位结算账户的企业所持有的他行签发的银行承兑汇票到期后,到网点来办理委托收款。由经办人员审核票据背书是否连续,是否过期,审核无误后,填制一式五联托收凭证,各网点派专人前往营业部加盖结算专用章