文档介绍：山东XX农村商业银行股份有限公司
存放同业资金管理办法
第一条为加强存放同业资金管理，提高资金使用效益, 防范操作风险，根据有关制度规定，结合我单位实际，制定本办法。
第二条存放同业款项是指在缴足存款准备金及按规定比例上存清算备山东XX农村商业银行股份有限公司
存放同业资金管理办法
第一条为加强存放同业资金管理，提高资金使用效益, 防范操作风险，根据有关制度规定，结合我单位实际，制定本办法。
第二条存放同业款项是指在缴足存款准备金及按规定比例上存清算备付金后，因办理现金领缴、结算、理财投资和其他资金往来等业务需要而存入其他金融机构的款项。
第三条存放同业款项包括存放境内同业款项和存放境外同业款项。县级联社之间的存放款项纳入存放同业资金管理。
第四条存放同业资金管理应遵循“分级管理、开户审批、防范风险、注重效益"的原则，结合自身实力和业务发展方向，审慎开展同业资金往来，用好用活存量同业资金，严格监测流动性指标，合理安排资产与负债期限，避免期限的错配引发风险累积。
第五条应当选择资金实力较强的政策性银行、国有商业银行及股份制商业银行支行以上（含支行）机构或县级联社开立存放同业资金账户，不得在非银行业金融机构开立账户，不得参与高息揽存等非法经营。
第六条我单位开办存放同业业务只能在本辖区内金融机构、本市其他县级联社或本市市级金融机构开立存放同业账
户。办理理财投资、外汇业务和信贷资产转让等业务不受开户区域限制。
第七条营业部可根据业务需要开立存放同业资金账户，支行、分理处不得开立存放同业资金账户。
第八条根据资金状况和理财需要选择办理存放同业活期存款、通知存款、定期存款业务，其中存放同业定期存款应合理选择存期，最长不得超过1年。
第九条财务会计部负责存放同业账户的审查备案管理工作。
营业部开立人民币存放同业账户时，应提出申请并注明开户理由和最高存款额度，经财务会计部审核，行长办公会同意后，报办事处审查备案（审批备案表见附件）。因业务发展需要增加最高存款额度时，应重新进行审查备案。
国际业务部开立外币存放同业账户时，应提出申请并注明开户理由，经财务会计部审核，行长办公会同意后，报办事处会计管理部门会同外汇业务管理部门审查备案。
第十条严格控制存放同业账户数量，最多只能选择2 家金融机构开立存放同业账户，办理现金领缴业务；在人民银行办理现金领缴业务的，只能选择1家金融机构开立存放同业账户，辅助办理现金领缴业务。现金领缴账户最高存款额度应根据现金使用量合理确定。人民币存放同业活期存款账户和通
知存款账户总数最多不超过4个，在同一机构内只能开立1 个人民币活期存款账户。外币存放同业账户可根据需要开立，但应严格控制开户数量。
第十一条开立存放同业账户要与开户行签定协议，明确存放利率、计息方式、账务核对等相关内容。活期存款利率调整时，不需要重新签定协议。办理现金领缴业务的存放同业款项利率不得低于人民银行超额准备金存款利率，其他存放同业款项利率不得低于省联社公布的同档次系统内上存资金利率。
第十二条加强存放同业账户核算管理，按照存出款项逐户开立内部账户核算。
存放同业账户开立后，签订的存放协议和退回的开户申请书、预留印鉴卡片等资料由营业部专夹保