文档介绍：

依据监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。一是完善商户准入流程。商户拓展前期，拓展人必需对商户基本信息、资信状况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。二是严格落实商户风险管理负责制。商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，担当因资信调查不实和审查不力等缘由造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的其次责任人，担当因拓展人工作变动或其他特殊状况下的商户管理职责。同时对商户风险管理限制较好的拓展人赐予确定的嘉奖，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的主动性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。一是加强商户培训。在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训〞，保持每半年至少对商户培训一次的频率。在2022年２月份春节前夕，组织开展了一期“特约商户风险防范培训班〞，传达了监管部门对POS业务的政策变动和规范管理的要求，结合该社商户的行业分布状况，阐述了POS消费中的一些风险防范技巧，提高了商户的平安意识和自我爱惜实力。二是开展不定期回访。商户拓展人在装机后要不定期对商户进行回访，排查平安风险，询问其交易过程中遇到的问题和对POS管理的建议，堵塞风险漏洞。以此不断改良服务方式，满意商户的合理需求，增进与商户的沟通，拉近与商户的距离，提升信誉社的服务形象。三是加大风险监督力度。特约商户开户网点负责对特约商户的帐务交易、帐表状况进行监督管理，觉察有利用POS 进行套现、疑似受理伪卡、欺诈等高风险业务或异样业务，一经确认，刚好向上级部门反馈并马上终止其交易，防止风险扩大。
信誉社加强特约商户风险管理工作

随着丰收卡的推广，特约商户的队伍不断扩大，截止11月末，海宁市农村信誉合作联社在全市范围内已有特约商户320户，较年初新增260户。由于特约商户对机具相识缺乏或操作运用不当而引发的风险问题随之凸显。针对这一状况，信誉联社特在辖内各信誉社落实专员负责特约商户POS业务，以加强对特约商户的日常管理和服务，同时对于新装机客户，具体说明机具基本功能以及出现单边账或可疑交易的应对措施，并做到现场示范运用机具，辅导商户操作人员正确规范操作，后期则做好不定期的上门或电话回访工作，以确保新装机客户能正确平安运用POS机具，避开由于操作不当引起交易风险。
泉州市城区联社“五项举措〞做好加强特约商户POS机营销管理
中国农村金融网讯：为了进一步加强对特约商户POS机业务风险管控，泉州市城区联社实行“五项举措〞做好加强特约商户POS机营销管理。
一、对拟新签约的商户要严把准入关，依据特约商户POS管理方法的有关规定，严格做好签约的相关程序和手续，认真执行审批制度，防控风险。
二、要落实特约商户实名制。进展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份。

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