文档介绍：2017/11/11
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小额信贷的经营理念和模式 ——纪念孟加拉尤努斯博士和格拉明银行荣获诺贝尔和平奖
国民经济研究所研究员
高紋博士
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2006年诺贝尔和平奖得主和授奖理由
穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)博士
格拉明银行(Grameen Bank)
“从社会底层推动经济和社会发展的努力,
…对贫困扑灭作出的贡献, …持久的和平只有在大量的人口找到摆脱贫困的方法才会成为可能, …不摆脱贫困就无法实现永久的和平”
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穆罕默德·尤努斯博士介绍
1940年6月28日生于孟加拉吉大港
1969年美国Vanderbilt大学取得经济学博士
1972年回国吉大港大学经济学教授
1974年小额信贷的出发点:27美元 42名贫困妇女
1978年辞职开展小额信贷事业
1983年创立格拉明银行
“穷人的银行家”
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格拉明银行简介(1)
1983年创建
至2005年底的组织图
Head office
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Zonal office
45
Area office
122
Centers
1149
Branch office
67914
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格拉明银行简介(2)
借款联保小组数
446481
累计借款人数
670万人
覆盖率
近90%的贫困家庭
平均每笔贷款额
约130美元
存款余额
贷款余额
约 7亿美元
银行利润
1550万美元
贷款的返还率
%
2005年基本业务情况
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格拉明银行简介(3)
所有者结构:股份的96%属借款人、4%属国家
借款者脱贫率:58%
最低存款年利率:%
平均贷款年利率:19%
贷款对象:妇女96%以上
贷款资金来源:存款93%
自1998年停止接受捐款
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经营理念(1):自助努力的促进
Help the poor to help themselves
Give a man a fish and you feed him for a day, but only by teaching him how to fish do you feed him for life.
授人以鱼莫如授人以渔
Potential abilities
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经营理念(2):金融原则的强调
I make no apologies for giving nothing to beggars.
It is a loan, not a present.
Financial principles
是贷款而不是施舍
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小额信贷及其特征:
“我个人对于小额信贷的定义是——对穷人特别是贫困妇女的、不需要抵押和担保的小型贷款。”
小额信贷的一般特点:
高交易成本、高风险
创新
“不是银行贷款给贫困者没有价值,
而是缺少给贫困者提供贷款的有价值的银行”
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GB模式(1):5人小组联保贷款
Group的秘密:
相互信赖和相互监督的微妙平衡
(Mutual trust and Mutual inspection )
把部分组织成本转移到小组,从而减少了交易成本和信息不对称的状况并有效地降低了风险并提高了还款率。