文档介绍：保险学原理与实务
张文龙
4、保险防灾防损业务管理
3、保险承保与核保
2、保险展业与投保
第五章保险公司业务管理
5、保险理赔业务管理
6、保险投资业务管理
1、保险业经营的特征与原则
保险业经营的业务环节
保险经营
环节
保险展业
Sales
Practices
保险承保
Underwriting
保险理赔
Claim
保险防灾
Prevent
Loss
保险投资
Insurance
Investments
第一节保险业经营的特征与原则
一、保险经营的特征
二、保险经营的原则
一、保险经营的特征
保险经营活动是一种特殊的劳务活动。
保险经营具有负债性。
成本和利润的计算具有特殊性。
投资在保险经营中占有重要地位。
保险经营具有分散性和广泛性。
只经营可保风险;
以大数法则为基础;
提供无形的保障;
集合众多风险单位;
组织经济补偿和给付。
保险经营成本不确定;
先定价,后知道准确成本;
要提取业务准备金。
二、保险经营的原则
(一)经济核算原则
(二)风险大量原则
(三)风险选择原则
(四)风险分散原则
(一)经济核算原则
促使保险公司加强经营管理,提高经济效益;
增强保险公司偿付能力(solvency);
促使保险公司压缩各项费用支出;
帮助保险公司节约成本,提高利润水平;
通过财务管理来实施;
包括资本金管理和负债管理。
(二)风险大量原则
举例说明:假设有三家保险公司承保机动车,分别为1、2、4万辆,
损失数量均为1万辆,则损失率分别为100%、50%和25%。
结论:承保数量越多,越符合大数法则的要求,保险经营越稳定。
(三)风险选择原则
对风险性质的选择。只承保可保风险,预防道德风险。
对投保方的选择。投保方是否具有保险利益,是否有较高的道德水准及是否符合投保条件如身体健康状况等。
在不同阶段都可以进行风险选择。包括事前选择、事中选择、事后选择等。
(四)风险分散原则
微观层面
承保后分散
承保前分散
宏观层面
使风险在地理范围上分散
使风险在时间上分散
通过多种经营来实现风险分散