文档介绍：小燕子基本情况:夫妇均为中学教师,儿子4岁10个月,上幼儿园中班。理财数额:40万元请根据我的情况帮老师设置合理的投资组合。请你来理财(一)股票--高风险、:高风险、高收益、+红利收入+--搞活资金融通,提高资金使用效率,筹集建设资金,促进企业改革和发展1 .含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。对股东来说:股票代表其持有者(股东)对股份公司的。对居民来说:股票是一种的投资方式。对企业来说:股票有利于搞活资金融通,提高资金使用率,筹集,促进企业改革发展。股票(二)债券--:是一种债务证书,是筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。(还本付息)--国债、金融债券、;筹资手段都能获得一定收益流通情况收益情况风险情况发行主体企业债券金融债券政府债券区别债券的种类及特点政府金融机构企业风险最小(金边债券)安全性较政府低,比企业高风险较高比同期银行存款利率略高,低于其他债券高于政府债券和银行存款收益高信用度高流通性强流通性较强较差(三)保险--规避风险的投资1、::公平互利、协商一致、自愿订立的原则当发生保险事故时,保险人的赔偿就是投保人投资的回报储蓄的投资特点流动性:可用性、转换成现金的难易程度收益性:收益水平的高低安全性:风险状况便捷的投资----储蓄存款(还本付息)较强强弱强安全性具体分析较大大小收益性弱较强强弱流通性保险债券股票存款储蓄存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表▲居民几种投资方式比较存款储蓄——还本付息、便捷的投资股票——股票凭证、高风险、高收益的投资债券——债务凭证、稳健的投资商业保险——规范风险的投资▲从风险、收益来比较存款储蓄——低风险、低收益股票——高风险、高收益债券——稳健的投资、风险比储蓄高,但收益比储蓄高商业保险——为风险投资,有保障性(企业债券---金融债券---国债)