文档介绍：解读贷款新规?“三个办法、一个指引”学习辅导目录概论信贷管理的理论和实践信贷管理流程贷款申请和尽职调查信贷风险评价贷款审批贷款合同管理贷款发放与支付贷后管理法律责任2010年4月27日第一章“三个办法一个指引”概论目录??起草背景及过程起草背景及过程??核心要义核心要义第5页起草动因(一)?贷款挪用现象普遍?流贷转作固定资产投资。客户:“小马拉大车”营运资金匮乏甚至资金链条断裂,造成违约。银行:资产负债期限错配,存在流动性风险。?信贷资金进入房市、股市。加剧市场波动,助推资产价格非理性上涨和下跌,引发金融风险。?银行业原有的信贷资金监督支付制度难以落实到位。优质客户融资渠道广、议价能力强以及同业间非理性竞争,造成银企地位不对等,制度形同虚设、约束乏力。?贷款新规最初就是为了解决贷款支付问题。“贷款支付管理办法”。不妥:1、人行有支付结算办法。2、不全面,只是九分之一。第6页起草动因(二)?过度授信问题突出?信贷资源配置不均衡。“垒大户”造成中小企业融资难、信贷结构在区域间、行业间分布不合理。?贷款闲置----贷款挪用第7页起草动因(三)?合同管理形同虚设?非常重要但缺乏应有的重视,银企关系基于合同,是信贷管理的依据?合同设定不完备、违约责任约定不清、合同执行不力?合同研制水平不高,缺乏差异化管理是我国银行业权益得不到保护的重要原因第8页起草动因(四)?缺乏对贷款支付环节的管理?客户方面,借到钱后随意使用?银行方面,贷放合一,管理粗放?贷款只是资金使用权的让渡第9页起草动因(五)?银行业信贷业务发展及监管的需要?从近年来的金融实践看,银行业金融机构贷款经营管理取得了一些较好的经验和做法,需要通过立法形式予以明确和提升。?存在问题,需要进行立法加以引导和改善。第10页出台意义?合理配置信贷资金,降低金融体系风险,支持实体经济。通过融资合理性控制(如流贷需求测算)和支付控制挤掉水分,解决过渡融资、挪用以及抑制金融体系规模过快膨胀、抑制资产泡沫等的问题?强化贷款风险管控,保护广大金融消费者的合法权益,维护金融体系安全和稳健运行。?有利于贷款管理的精细化,(全流程、责任落实到岗,问责制、资金支付受益人原则等?顺应国际金融监管不断强化的趋势,提高银行监管的有效性,