文档介绍：“七不准”
.不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款）
.不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件）
.不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用）
.不准浮利分费（将利息分解为费用收取管理体系，内控制度更加
有效，各项管理更加规范。
（二）经营目标
、资金投向及运用
XX村镇银行在缴足存款准备金、留足备付金后，其可用资金
全部用于林州当地经济建设；首先，贷款发放充分满足林州三农和中
小企业的需要，富余资金可投放当地其他产业和非农经济。其次，适
度开展票据贴现业务实现收入多元化和调节流动性需求。
、网点设置及布局
根据目前林州的地理环境、人文环境并结合当地金融服务的需求，在设立初期，XX村镇银行前期拟设1个营业网点，XX-XX年力争实现每年增设2-3个营业网点，逐步实现布局合理、辐射全市的战略目标。
3、业务发展规划及发展目标
XX村镇银行开业后，其发展规划分为两步走。一是起动阶段：构建现代银行运行平台，为长远发展奠定基础。开业至XX年底，建立健全各项管理制度和约束机制，构建现代银行经营管理模式，同时，加强风险管理，促进各项业务的健康发展；二是发展阶段：从XX年至XX年，全面参与市场竞争，发展壮大自身实力，并在加快各项业务发展过程中进一步完善经营管理机制，为XX村镇银行的跨越式发展夯实基础。
XX村镇银行开业后，将以提高市场份额、增加利润空间和降低风险为目标，扩大市场营销力度，将服务“三农”业务作为主攻方向；坚持科技兴行战略，提高银行的信息化水平，加快新产品的开发和市场推广速度。到XX年末，通过加大宣传和营销力度，强化内部经营管理，计划存款余额达到15000万元，贷款余额达到9000万元，至XX年存款达到50000万元、贷款余额达到36000万元。
XX年--XX年XX村镇银行业务发展目标
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年
存款余额
15000
30000
50000
存贷比
60%
60%
60%
贷款余额
9000
18000
30000
为了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，XX年一XX年，XX村镇银行将在注重成本与收益的动态平衡的基础上实现全成本管理。通过实行全行经营活动的预算管理和建立成本费用控制的自我约束机制，合理压缩成本，实现经营效益的最大化。
(1)盈利能力预测
XX年度实现利润-65万元，XX年度实现利润341万元；XX年度实现利润1000万元。
(2)经营效益预测
通过深化改革、完善法人治理结构，努力改善经营管理，盈利水平将逐年提高。经保守预测，未来三年收入支出及利润预测见下表。
XX年一XX年本行各年度财务发展目标
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年
营业收入
229
724
1593
营业支出
294
383
593
税前利润
-65
341
1000
(3)资本收益率和资产收益率预测
根据上述未来业务发展预测，资产收益率XX年末达到-%,%,%;资本收益率XX年末达到-%,%,XX年末达到20%。
年X年一XX年资本收益率和资产收益率预测
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年
实际收益（万兀）
-65
341
1000
资产平均余额（万元）
20000
35000
55000
资本总额（万元）
5000
5300
6000
资本收益率（%）
-
20
资产收益率（%）
-
（4）股东回报预测
按有关规定交纳企业所得税、提取法定盈余公积金、公益金后，向股东分红，如下表：
XX年一XX年本行未来三年税后利润及股本回报率（股本总额按
5000万元计算）表
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年
利润（万元）
-51
37
6
1070
税后利润（万元）
-65
341
1000
可供投资者分配利润（万元）
-
234
850
每股资本回报率（％）
-
6
17
（5）资本充足率目标
按照银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》规定，本行自设立
之日起其资本充足率需持续保持8%以上。以3年内资本充足率达标
为目标，依据预计的村镇银行资产负债业务发展情况和利润实现情
况，XX年—XX年本行各年度资本充足率如下表：
XX年一XX年本行资本充足率预测
项目
XX年
XX年
XX年
资本净额（万元）
5000
5300
6000
加权风险资产（万元）
100