文档介绍：.
家庭理财规划案
女士的家庭理财规划
平安银行XX分行
XXX支行XXX
2021年4月
［目录］
［第一节理财声明］
［第二节客户根本情况分析］
一、家庭情况
二、经济状况及分析
三、理财目标
［第三节理（旅游）
20000
合计
366000
合计
210600
年度结余
155400
表3 :家庭资产负债表
家庭资产负债状况
〔单位/万元〕
庭资
家庭负债
现金

房屋贷款
78
活期存款
1
其他贷款
11
流动资产合计

贷款合计
89
定期存款
2
甘仝
^基金
12
国债
0
股票
5
金融资产合计
19
房屋
323
汽车
21
卄' 亠黄金
收藏品
实物资产
344
总资产

总负债
89
家庭资产净值

〔二〕、财务分析
1女士家庭收入主要分为二局部：工资收入，占其全部收入的 90% ;其他收入,
i・
图1 ：杨女士家庭收入结构图
图1:杨女士家庭收入结构图
入构造如图1：
反映出女士家庭收入来
占其全部收入的10%。其收
源比拟单一，应在资产配置面作出多元化的投资
组合，增加收入源。
2、由于女士丈夫自营手饰店，收入不稳定，每月支出主要依靠妻子的收入,女士压力较大。
3、女士家庭根本生活开支，包括夫妻双各自私家车，平均每月车辆使用费用高达5000元；雇佣保姆照看孩子家务，月工资1200元。故每月消费较多。
4、女士位居要职，收入较为可观，年度盈余已达小康水平，但其丈夫收入不稳定，造成家庭支出集中在女士身上，对于女士而言，自己就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置，其次通过合理的投资组合，增加收入来源。
5、女士的资产主要为：流动资产，占其总资产约1% ；金融资产，占其总资产的5% ；实物资产，占其总资产的94% 。她的资产构造如图2 :
6、，属于中资阶级。
7、实物资产占总资产的94%，资产种类非常单一，流动性差。
8、各项指标分析：
〔1〕、节余比例=当期节余/净收入=15400/30500=50%
该比例应在60%左右适宜，女士支出面尚属合理，可以尽量控制车辆面的支出。
〔2〕、流动性比率=流动资产/每月支出=18000/15100=
流动性比率反映女士现金资产仅能满足其不到2个月的开支，短期支付能力较差。流动比率一般控制在5左右较为适宜，即预留5个月支出费用以应付日常开支。
〔3〕、净资产投资率==投资资产/净资产=19/ =7%
净资产投资率应在50%以上，才能保证资产有合理的增长，女士应适当增加银行理财产品、股票等投资。
综合分析：
1、短期支付能力较弱。
2、实物资产比重较大，品种单一种，流动性差。
3、保障缺乏，投资收入少。
三、理财目标
1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
2、购置适宜的商业保险，加强长期及全面保障。
3、有效运用金融投资工