文档介绍：个人投资理财专题讲座
中国工商银行北京分行王文忠
2007年12月
主要内容
易陷的误区及正确的观念
金融理财产品
理财建议
为什么理财
为什么理财
(一)个人财富不断增加,理财基础已经形成
,前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元,%,扣除价格因素,%。
前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元,%,扣除价格因素,%。
为什么理财
(二)金融深化与市场化程度提升,理财条件已经具备
房地产行业
个人资产业务
为什么理财
(三)外部财富增殖带来示范效应,理财意识觉醒
2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方,竟然在3分钟之内被抢购一空。
根据中国证券登记结算公司公布的数据,截至8月22日,新增基金开户数为121,696户;8月23日,新增基金开户数一下子突破20万户,达到215,500户;而到了8月28日,新增基金开户数竟然达到了443,741户,短短5天,增长幅度已经突破100%
为什么理财
(四)需求方面:金融消费升级推动理财需求旺盛
安全性
流动性
盈利性
今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。
国家统计局公布了最新一期CPI数据:8
月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上
%;1月份到8月份累计,居民消费
%。
最新银行一年期储蓄存款利率:%
数据链接
为什么理财
(五)供给方面:理财产品、理财手段不断丰富
根据“中国银行理财产品测评报告”显示,今年上半年共发售银行理财产品760只,其中人民币理财产品240只,外币理财产品520只,理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。
数据链接
为什么理财
理财趋势不可逆转
主要内容
为什么理财
金融理财产品
理财建议
易陷的误区及正确的观念
熟悉的声音:
易陷的误区及正确的观念
误区一:盲目跟从
“我要是买基金一年有多少利息?”
“请问基金都有几年期的?”
“大家买,我也买!”
“不懂没关系,别人不都说好嘛!”