文档介绍：第二章风险管理与保险
保险在国际上通用的名词是“Insurance”和“Assurance”,前者较新,后者较古。前者美国通用,后者英国使用。
保险在英文中的最初含义是“以交付一定的费用为代价,来换取在遭受损失时获得补偿。”这种造成损失的不幸事件就是风险事故。此话虽不能完全得出保险的全部涵义,但由此可以看出,保险是针对风险建立起来的一种经济保障制度,通过保险,各种风险虽然不能完全避免,但是其风险损失可以通过保险得到补偿。
本章结构
第一节风险及其特征
第二节风险的分类
第三节风险管理
第四节可保风险
第一节风险及其特征
一、风险的概念
风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
可能性指不确定性
“事件”并非特指“不幸事件”
“损失的事件”的存在
二、风险的特征
客观性(必然性)——风险是一种客观存在,其发生具有规律性
损害性——无损失,无保险
不确定性(偶然性)——空间、时间、损失程度
可测定性
发展性(可变性)
三、风险的构成要素
风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。
(一)风险因素
是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的原因和条件
分类:根据性质
实质性风险因素
道德风险因素
心理风险因素
实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素。又称物理风险因素,属于有形的因素。

道德风险因素是指由于个人或团体的不诚实或居心不良,故意促使风险事故发生或扩大风险事故损失程度,以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因和条件。这是一种主观因素。
心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素,指由于人们主观上的疏忽或过失,以致引起或增加风险事故的发生机会,或扩大损失程度的非故意因素。
上述三种风险因素中,道德风险因素和心理风险因素均为与人的行为有关的风险因素,故二者合并可称为无形风险因素或人为风险因素。
(二)、风险事故
风险事故又称风险事件,是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶发事件,是造成风险损失的直接原因,也是风险因素所诱发的直接结果。
风险事故是损失的媒介,风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。