文档介绍：1 商业银行信贷管理问题及对策分析摘要:目前国内商业银行信贷管理还存在着一些问题,例如信贷人员综合素质还不是很高; 对于事后资金的监控还需要进一步完善; 贷前审查还不严格;贷款风险责任制还不是很明确;管理权限过度集中等问题。文章主要针对商业银行信贷管理存在的问题进行了科学的分析, 并且针对存在的问题提出了相应的解决措施。关键词:商业银行信贷管理对策信贷管理对商业银行的发展和生存起着决定作用, 是商业银行必须面对的一个非常重要的问题。目前, 我国的商业银行信贷管理还存在着很多问题,因此加强信贷管理对于商业银行来说是非常必要的。一、目前我国商业银行信贷管理存在着一些问题我较为滞后, 特别是在信贷管理方面还较为粗放, 不能及时对信贷风险进行预警, 风险防范意识还比较低,会对银行的可持续发展和信贷业务的深入开展造成一定的影响。(一)信贷管理手段和方法较为落后,管理体制转型较为缓慢首先, 风险定价缺乏系统性、科学性。随着银行同业间竞争的规范化和市场利率体系的不断完善, 中国人民银行已经允许商业银行根据本行的借款者的风险等级、管理费用、筹资成本、预期收益等制定科学合理的贷款定价策略, 构建自己的贷款定价模型。但是很多商业银行还没有实现风险定价的系统性、科学性。其次, 信贷期限管理还不是很科学。很多人认 2 为“能还息就是好贷款”。这种说法有一定的道理,但是并不是很科学。还息是非常重要的, 银行贷后管理应当关注还息是企业的其他贷款还是经营利润, 是来自投资的偶尔收益还是正常业务收入。还息并不代表还款来源落实, 也不代表能够按期还本, 还息若不能还本银行就得不偿失, 只是增加了当期收益。(二)部分信贷从业人员素质还不是很高由于一些高素质人员很难下到基层, 再加上原有部分基层人员素质不高, 从而造成基层人员整体素质不高。少数信贷从业人员风险防范意识不高, 职业道德较为欠缺, 法律意识较为淡薄。基层信贷人员大多没有经过系统的培训,从而造成信贷操作风险较为突出。(三)贷前没有做到严格的审查贷前审查不到位主要表现在: 只注重对借款人经营状况调查, 忽视对关联企业的调查。对借款人进行审查时,只注重历史收入和当前收入,没有科学地分析未来的收入。在贷前信贷人员没有进行全面、深入的审查借款人的信息。(四)没有建立规范的信贷档案,没有认真做好贷后管理跟踪一些信贷人员对贷后管理没有引起重视,普遍存在着轻管理重投放; 贷后管理长期处于随意和盲目状态, 没有做好制度安排。在信贷管理档案方面没有做到全面性、规范性、序时性、有效性, 没有明确档案管理和分类的责任。二、针对商业银行信贷管理存在的问题应采取的一些措施(一)应当树立正确的信贷风险意识,认真纠正不正确的管理理念 3 商业银行要能够有效地管理信贷风险是保证商业银行的健康发展的重要因素。理念指导着行动, 因此, 商业银行要纠正错误的信贷管理理念, 认真做好理念的更新, 只有这样才能促进管理水平的不断提高。商业银行要采取主动地风险防御管理, 正确地处理好提高运作效率与信贷风险管理的关系,从而使信贷管理水平得到提高。(二)加强信贷管理规范化,认真做好完善信贷管理规章制度做好信贷管理工作主要是要促使制度的建立和完善, 主要做好以下几个方面: 对于一些重点客户必须建立科学的管理制度。信贷部门对本行重点管理客