文档介绍：江苏财经职业技术学院
毕业论文
标题：保险理赔难的原因及解决对策
系 另I」： 工商管理系
专 业： 金融保险
学 号： 0810204109
姓 名： 纪菊秋
指导教师： 张苏红
2011年05月02日
1
业、不负责. 导致很多客户点保险出险时，拿着保单到保险公司却得不到理赔，只能在保险公司柜台 人吵人闹，到最后问题还是得不到解决，就这样，保险公司就背上了骂名。归根究底还 是因为业务员的欺晞行为，为了提髙h己的业绩，明明介绍给客户的是份小孩教育险， 却告诉客户说出了总外可以获得理赔，这种现彖必然会导致保险理赔困难。内此必须加 强对保险理赔风险管理紧迫性和必要性的认识，找准为前我国保险理赔中存在的“理赔 难”问题及其造成的原因，并从建立健全法制、提高理赔人员素质等方面入手，全血提 高保险理踣风险管理水平。
2保险理赔难的原因
保险“理赔难”的原因有多种，门侨分别从投保人和保险公司两方的角度來考虑。
、马虎、对保险条款的笔误、疏漏，其至是意思不明确， 未理解的内容不卩认其研究等，均为口后理赔埋下了障碍和隐迪，很多保单都是人情单. 投保人对保单内容根木是一点都不了解t投保人、被保险人、受益人对h己的职责不消
6
楚，现行的人寿保险单上一般都载明了投保人、被保险人和受益人，但少数客户接到保 险卩后没有仔细阅读，或者保险代理人在介绍险种时没有解释淸楚，导致出现不管是投 保人还是被保险人或受益人，只要发牛爭故就向保险公司提出索赔的现象。
. 2投保人对索赔程序、索赔资料不太清楚,或存在误解，出险后索赔时非常茫然. 其至有人因索赔资料的收集不全或根本缺少，而无法提供充足有效的理赔证据资料，造 成理赔困难。
2. 1. 3也有极少数投保人因道徳不良或心存侥幸，在填写投保资料时对应该明确告 知的情况故意隐瞒貞相，不作真实说明，半后仍希望理赔，必然造成理赔闲难的现象。
，不能及时在核赔有效期内到 保险公司索赔，反而在过了理赔期去保险公司索赔，白然得不到相应的理赔，事后必然 会排斥保险公司，人肆宣扬保险公司没信誉，还会到处进行负面宣传，所以保险“理赔 难”往往和投保人门己是脱不了关系的。
。一些单位如医院、交警、法院等 对理赔人员前來调査取证持不合作态度，使得保险公司“十天Z内办好理赔手续”的承 诺难以兑现。
2. 2从保险公司角度分析
•用人机制灵活，难免有些索质较低的业务员，违规操作，他 们在办理保单•时急躁、粗心：其至有的业务员为促成业务，在办理保单•时，误导客户。 对保险条款的真实意思及理赔程丿子的规定不作认真解释，理赔时必然增加了难度。2
2. 2. 2足有极少数保险业务员工作极度不负责任，出险理赔时为避免麻烦，撤手不 管或一走了之，有的人其至事先就有存心耍骗取帘户保费的企图，出险后，投保人和保 险公司都成了受害者，理赔十分困难。
2. 2. 3是保险公司在少数情况下对保险条款和扩展条款内容审査不严或市批失误， 产生对无法承保的内容的错误承诺，出险时，就会产生理赔难的情况。
2. 2. 4是保八出险报案，保险人不能及时赶赴现场，查勘定损，一拖就是几小时， 其至儿天、十儿天，而且当査勘定损完毕，所需资料齐金时，又要在理赔核算、逐级审
1参见:孙大俊,张永珠•保险“理踣难”的係因及解决对策金融理论与实践，2005 (11)
:迟美华，保险理赔存在的问題及分析[J].内江科技,200& 29(8)
7
批等环节耽误大战的时间。
,保险公司为了彫响其“实现”自身在报告当期（季度、年度等） 的赔付率指标和利润指标，尽管赔案已经做就、只待赔款，也要拖延到过季度或过年度 才肯付款结案，这是我国国内保险公司存在的一个艸遍性的、致命性的问题。
。由丁•《保险法》和绝人部分保险合同条款中，只有要求在 理赔中应尽义务的时间限制（时限）的规定，没有耍求保险人及时理赔的时限的规定。所 以，对于保险事故的理赔及时与否，没有公lE的健貰标准和监督标准。其主动权在保险 人一方，无论怎样拖延时D,也都可以用“没有达成协议”等理由应付保户，而且不受 到任何法观方面的监督和惩处。
，理赔专业人员少。不管是新公 司还是老公司都无力配备足够的设备和丁作人员。这样，就形成一而是保险公司的不经 济，一面是理赔匸作的不到位和理赔的不及时。
3解决我国保险理赔难问题的对策
“理赔难”问题己经成为我国保险业发展的一个桎梏。如今，随着经