文档介绍：供给链金融的交易结构和风控关键点
今年下半年以来,供给链金融比拟火,在互联网金融行业整体融资趋冷的背景下,供给链金融平台仍在不断得到风险资本的青睐. 其实,这是供给链金融因其风控严谨而多层次, 因此是最后一片优质资
产集中供给的领域资. 这其中,又
分为了贸易项下,信贷项下,经营物业项下三类,其本质都是基于未来可预测、稳定、活了中小微企业的主体资产——应收账款, 使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流, 很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题.
该模式核心交易结构如下:
nJ ・y
高信用等级中/低值用等级
^来丁期后支付现金
»
»商业商务合
!承兑同付款
:汇票亲款
1 f
真正的供给
链金融平台
总体来说,还款来源有四层：
第一层：应付账款方（央企或大型国企）；
第二层：融资人/应收账款方（上游企业）；
第三层：产品增信机构（假设有）；
第四层：保理机构.
具体到产品,常见的一般有以下四种：
央/国企作为了支付信用的供给链金融；核心企业作为了支付信用的供给链金融；基于融资租赁业务为了交易模式,租赁资产应收租金收益权作为了支付保证而设计的产品；基于商业写字楼租金收取权,商业写字楼的应收租金作为了支付保证而设计的产品.
1、央/国企作为了支付信用的供给链金融
该产品一般交易结构如下：
产格空桂
*弟律计
虚交理白 -真正的供给. 注册曲』受您隽
*链金融平台* 理供投申中
保险公司
央企
HS13SA
账户套金平安保建
平成使戒停券关案
托胃锹行
该产品的还款来源有三重保证：中央企业支付信用,融资人承诺回购,第三方资产管理公司回购保证.
这类产品的风控标准关键点是：把控支付核心——央企,包含严格核心央企准入和核心央企动态监测. 一般供给链金融平台通过白主研发的央企准入模型,实行定性指标、定量指标相结合的方式严格央企准入标准,, 通过白主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心央企信用风险,一旦出现预警,立刻停止新增业务开展.
2、核心企业作为了支付信用的供给链金融
该产品一般交易结构如下：
产暗MIS 产
真正的供给勘脸脊事攻务链金融命台■餐响产些
大型企业
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国畛司
该产品的还款保证来源也是三重：大型企业支付信用,融资人承诺回购,第三方资产管理公司回购保证.
这类产品的风控标准关键点是：筛选并监控支付核心一一大型企
业,包含严格大型企业准入和核心大型企业动态监测. 供给链金融平台在提供融资之前,先通过白主研发的大型企业准入模型, 实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准,从源头控制风 ,供给链金融平台白建企业动态跟踪监测系统,通过白主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心大型企业的信用风险,一旦出现预警,立刻停止新增业务开展.
3、基于融资租赁业务为了交易模式,租赁资产应收租金收益权作
为了支付保证而设计的产品
该产品一般交易结构如下:
真正的供给
正本付息
投资支付
需艇户