文档介绍：中国银行企业年金业务介绍
2010年2月
目录
一、基础知识篇
二、营销知识篇
三、准集合计划签约流程篇
四、奖励标准篇
一、基础知识—概念
企业年金是企业及其职工在参加国家基本养老保险的基础上,根据国家政策和本单位经济状况自愿建立的,以弥补基本养老保险不足、提高职工退休生活保障水平为目的的补充养老保险制度。
受托人
托管人
账管人
投资管理人
企业
一、基础知识—年金计划分类
企
业
年
金
计
划
单一年金计划
准集合年金计划
由受托人设立的,对单个委托人交付的企业年金基金单独进行管理和投资运营的企业年金计划。(一般适用于企业年金基金在1000万元以上的企业年金计划)
由受托人设立的,对多个委托人交付的企业年金基金集中统一管理、并按设定投资组合进行投资运营的企业年金计划。
截止12月底我行签约单一计划7个,实现托管金额11184万元,账管4993户
截止12月底我行签约集合计划27个
一、基础知识—为什么做年金?(银行)
企业年金
增加公司
存款
增加中间
业务收入
巩固银企
关系
一、基础知识—为什么做年金?(企业)
保障员工退休生活,缩短与在职时收入差距
人力资源战略管理
吸引
留用
激励
税收优惠(企业缴费):工资总额5%内免税
企业缴费不超过上年度职工工资总额的十二分之一(%),企业和员工共同缴费不超过六分之一
树立良好企业形象(尤其对上市公司)
一、基础知识—企业年金管理费用
费用名称
收取方式
费用比例限制
受托费
从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除
%
账户管理费
由企业另行支付
管理费最高为每户每月5元
托管费
从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除
%
投资管理费
从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除
%
二、营销知识—客户
企业年金项目的主要目标客户是:垄断行业、国有企业、省、市国资委下属企业、金融同业、大型民营企业以及优质中小企业。
目标
我行案例
垄断行业
浙江省电力,浙江省
盐业集团(营销中)
国有企业
杭州钢铁集团(已叙做)
金融同业
萧山、温岭农信社(已叙做)
大型民营企业
巨石集团(营销中)
优质中小企业
民盛纺织有司(已叙做)
二、营销知识—营销技巧
将发展我行企业年金业务当成战略性任务来抓,高层营销和产品服务相结合,并借助合作伙伴的技术力量,拓展我行企业年金业务。
公司客户
企业年金计划
积极的营销工作
▲高层营销
▲持续跟踪
配套的金融服务
▲授信支持
▲结算服务
伙伴的技术支持
▲方案设计
▲方案备案
合作伙伴:中养老等
二、营销知识—案例
案例:浙江永联民爆器材有限公司遂昌永新分公司企业年金业务(集合计划)
丽水分行、遂昌支行行领导多次营销公司高层。
确定营销对象
参加招标
第一阶段
第二阶段
第三阶段
多层次营销
拟订方案
签订服务合同
2007年底,丽水遂昌支行得知该公司补充养老保险将转成企业年金时,确定为重点营销对象。
该客户为无贷户,管户客户经理主动上门营销年金业务。
省行金融机构部总经理、分管团队主管、客户经理提供技术支持,宣讲我行企业年金业务,制作个性化方案。
2008年底叙做公司企业年金业务,新增托管金额350万元,账管240户。
09年双方继续密切合作新增定期存款600万元