文档介绍：银联
JnionPay
银联卡闪付小额快速支付业务
风险补偿机制操作指引（）
2015年8月
目录
概述 1
目的与定位 1
定义 1
适用范围 1
业务参与方及职责概述 2
风险补偿处理流程 2
闪付于材料不全、情形不符等审核不通过的，银联向发卡机构发起收费操作，发卡机构对此笔交易不得再发起风险补偿申请。

提出申请
持卡人
资金划拨
发卡机构
自动清算
电子化平台
6个I二作
日内审核
审核通过的，向发卡机构发起付费操作
巾国银联
图2脱机电子现金业务风险补偿处理流程
1、持卡人向发卡机构申请电子现金账户余额补偿；
.发卡机构接受持卡人申请，并按照约定流程进行调查取证，对持卡人恶意申请的道德风险进行排除性检查，通过检查后准备相关申请材料；
.发卡机构向中台提交电子现金账户失卡补偿申请材料；
.中国银联在发卡机构提交风险补偿申请的6个工作日内审核发卡机构中
请资料的完整性及合规性，对符合审核标准的电子现金失卡补偿申请记录备案并向发卡机构发起付费操作；对于材料不全、情形不符等审核不通过的，发卡机构不得再对该电子现金账户发起失卡补偿申请。
3闪付联机小额快速支付业务风险补偿处理要求
发卡机构处理要求
基本要求
发卡机构按照银联业务试点方案开展银联卡闪付小额快速业务；
2.
排除持卡人本人使用银行卡引发的欺诈损失，防止持卡人恶意否认交易或错误否认交易，包括但不限于协助持卡人对交易进行识别，要求持卡人出具交易否认声明，调取交易流水等；
3.
发卡机构应米取必要措施对案件风险点进行初步判定与识别，并保障持卡人预留的
关键信息（如持卡人姓名、身份证件信息等）真实、准确；
持卡人调查处理要求
发卡机构接到持卡人投诉时，应与持卡人约谈以全面了解有关情况，填写《银联卡闪付联机小额快速交易否认纠纷情况调查表》（附件1）,调查内容应包含但不限于以下情况：
1.
持卡人的基本信息（持卡人姓名、证件号码、联系方式等）；
2.
持卡人闪付联机小额快速交易否认纠纷基本事实，并填写《银联卡交易否认声明》（附
件2）;
3.
协助持卡人了解交易信息（交易日期、交易金额、商户名称等），防止错误否认交易；
4.
持卡人对银行卡卡片是否尽到安全和保管义务，并遵守发卡机构银行卡业务相关规
则、客户服务协议等规定；
5.
存在持卡人道德风险的交易不在补偿范围内；
6.
风险补偿是否可能有助于持卡人实现其他不止当目的；
7.
持卡人在本行存在的恶意欠款、否认交易等记录情况；
8.
需要调查的其他内容。
发卡机构审核
发卡机构在完成《银联卡闪付联机小额快速交易否认纠纷情况调查表》后, 符合以下规定时可以发起风险补偿申请：
1.
发卡机构已按照约定开展银联卡闪付小额快速业务；
2.
该交易为银联IC卡境内交易（境内发卡、境内受理）且通过中国银联系统转接；
3.
该交易为以芯片方式完成的闪付联机交易；
4.
该交易为借贷记账户的现场或自助消费和预授权完成交易；
5.
该交易为通过受理终端以非接方式完成；
6.
交易状态为成功且已经清算成功的小额快速交易；
7.
原交易日期在银联和发卡机构约定的风险补偿期内；
8.
发卡机构应在原交易日起180天内提交申请材料；
9.
交易金额不超过300元；
10.
该交易已经向银联风险管理系统报送欺诈交易，并获得欺诈交易序列号；
11.
持卡人证件号码不在银联的“不良持卡人名单”内；
12.
持卡人挂失后发生的交易不得申请风险补偿；
13.
持卡人本人（包括直系亲属）授权发起的交易不得申请风险补偿；
14.
未有证据证明持卡人资金账户涉嫌违法犯罪活动；
15.
该交易非已退单、已贷记调整且已生效或风险补偿请求已生效的交易；
16.
持卡人已申请信用卡失卡保障赔偿不得重复申请风险补偿；
17.
符合试点方案退单情形的、收单机构未按试点方案拓展商户及处理交易的或确认商
户有分单、合谋欺诈等行为造成损失的交易，发卡机构可通过差错或争议流程处理，
不适用于补偿；
18.
经调查表明持卡人恶意否认或错误否认交易不得申请风险补偿；
19.
由于发卡机构系统故障造成损失的，不得申请风险补偿；
20.
发卡机构对每笔风险交易风险补偿金额与该笔交易的系统记录金额相符4。
21.
此银行卡号在一年内闪付联机小额快速支付风险补偿金额上限为2000兀，该持卡人
（以证件号为准）在一年内闪付联机小额快速支付风险补偿金额上限为4000元。
材料合规性检查
发卡机构需对提交的相