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县域资金回流机制探讨
县域资金回流机制探讨
县域资金回流机制探讨
目前，随着金融体制改革的深化，社会资金遵照市场化原那么逐步向经济较兴旺的大中城市流淌，在必须分之一的信贷资金将形成损失。截至2005年3月末，％，远低于全辖贷款增速。
。由于管理体制的规定，邮政储蓄只存不贷，汲取的存款全部流出。截至2005年3月末，邮政储蓄通过系统内上存和转存人民银行的存款金额到达318亿元，。
。一是担保评估等县域中介机构规模小，经营不标准，缺乏监管，难以削减金融机构信贷交易活动的信息不对称的问题，因此金融机构提高了贷款条件，客观上削减了贷款需求与供应。二是县域企业多为中小企业，自有资本少、管理水平低、信誉状况差、缺少有效抵押担保，不具备借款条件，在找不到适宜信贷投入企业、工程的状况下，银行只得将“相对过剩”的资金上存。三是信用制度缺失。县域中小企业大都财务管理制度不健全，局部企业恶意逃废金融债务，司法制度缺乏足够的效率也影响金融机构供应信贷资金的踊跃性，致使金融机构被动地以削减贷款投放来防范风险，在必须程度上

影响了对县域的信贷投入。四是民间借贷在必须程度了弥补了县域金融体系的断层，增加县域金融活力。但民间借贷由于操作行为不标准，易引发经济纠纷，加剧县域信用环境的恶化，对资金流入产生负面影响。
三、建立县域资金回流机制
民间借贷利率一般要高于金融机构贷款利率水平，说明县域地区贷款的收益并不是一些人想象得那样低。因此，应从解决好政策体制和风险问题入手，坚持行政手段和市场手段相结合，建立县域资金回流机制。
〔一〕构建多层次、综合性的县域金融效劳体系
。商业银行要调整县域经营网点，撤销乡镇级营业机构，归并县市级分支机构，对经济欠兴旺和业务量较小县域的分支机构特殊是存款达不到经营临界点的机构，坚决撤掉，让出存款市场。要适度“放权”，赐予基层行必须的授权授信额度和新增贷款的审批权限，在实行信贷责任终身追究制度的同时，建立有效的鼓励机制，鼓舞信贷人员踊跃营销贷款。

。调整农业开展银行职能，把农业银行和农村信用社担当的政策性金融业务、国际金融机构农贷转贷业务划转到农业开展银行管理。进一步调整农业开展银行信贷构造，拓宽金融业务领域，逐步将支持的重点由农产品流通领域转向农业生产领域，围绕农业产业化做好金融效