文档介绍：浏阳三中政治组 2011年11月
股票、债券和保险
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理财师成了“香饽饽”
近两年来，人民币理财产品、外汇理财产品、万能险、货币市场基金等越来越多的理财产品让市民眼花缭乱，同时，越来越多的市民开始关注教育、浏阳三中政治组 2011年11月
股票、债券和保险
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理财师成了“香饽饽”
近两年来，人民币理财产品、外汇理财产品、万能险、货币市场基金等越来越多的理财产品让市民眼花缭乱，同时，越来越多的市民开始关注教育、保险、养老和房贷等一系列理财问题，理财行业得到了迅猛发展。而与此相比，国内金融理财师的培训和认证则显得相对滞后，现在的379名金融理财师显然不能满足人们对理财服务的需求。在国外，金融理财师已经成为一个热门职业，在美国甚至连续两年被评选为最佳职业的前三名之一。所以，在国内刚刚起步的金融理财师应该拥有广阔的发展前景。
你不理财，财不理你！
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老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在一中念高一。最近因老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。
理财咨询：
老李家该投资什么?
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老李家该投资什么?
储蓄？
股票？
债券？
保险？
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一、走近股票
1、股票的含义与本质
股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
⑵本质：
股民的入股证明、有价证券。
⑴含义：
假如股东不想要这家公司的股票了， 能不能要求公司给他退回股金？
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2、股票的收入及股票投资的特点
⑴股票收入
股息和红利
股票价格上升带来的价格差
⑵股票投资的特点：
高收入、高风险。
⑶股票的作用：
集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展
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请问：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损的情况会怎样？这说明了什么问题?
熊猫烟花
11年前3季实现净利润1,，。
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二、走近债券
1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。
一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。
2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。
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区别
债券的种类
中央政府
金融机构，主要是商业银行
企业
风险最小
安全性较国债低，比企业债券高
风险最大
比同期银行存
款利率略高，
低于其他债券
高于国债，
低于企业债券
收益最高
最强
较强
最低
国债
金融债券
企业债券
发行主体
风险情况
收益情况
流通情况
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债券与股票的异同
债 券
股 票
不
同
点
性质
受益权
偿还方法
相同点
债务凭证
入股凭证
定期取得利息，
其安全性比股票大
取得股息和红利，经营好坏决定着 股票的效益。
有明确的付息期限，到期偿还本金
股金不能退， 只能卖出股票。
都是有价证券
都是集资的手段
都是能获得一定收益的金融资产
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牛市更需“保险伞”
投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”
专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。
专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。
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三、走近商业保险
1、商业保险的含义：投保人 保险人
2、商业保险的分类：人身保险和财产保险
人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。
财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。
3、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立
保险费
保险金
合同约定
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高风险 高收益
同在——股 票
稳 健 的 投 资
————债 券
规避风险的投资
————保 险
便 捷 的 投 资
————储 蓄
风险
收益
大
高
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老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老