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个人理财案例分析.pptx

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文档介绍:大家好

第一页,共25页。

理财规划实务
中国.广州.花都

主讲人:吴锦桂
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第二页,共25页。

案例分析
2022/5/15 星期日
广州学院管理学院 吴锦桂
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第三页,共25页。

案的房子,南京的购房总价大约需要250万元,打算在两年内买套学区房吧,同时也是为了儿子将来上学考虑。”
  顾先生检视了一下自己的家庭资产状况,手上现金和活存约5万元,定期存款10万元,股票市值约40万元,合肥的房产约70万元,黄金饰品约2万元。
顾先生60岁退休,顾太太55岁退休,退休后两人都大概能活25年,退休后每年的支出大概为目前水平的6000元,到时能领导的养老金约3000元。退休后不打算理财。
客户理财需求:
1、今年购买一辆20万的车。
2、2年内在南京购买房屋约250万。
3、小孩教育资金。
4、自己养老问题。
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案例分析
2022/5/15 星期日
广州学院管理学院 吴锦桂
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思路?
编制财务报表
结合家庭类型进行财务分析
结合具体目标进行现金规划
具体规划每一阶段规划
重新计算财务报表
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2022/5/15 星期日
广州学院管理学院 吴锦桂
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资产负债表
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两表编制
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广州学院管理学院 吴锦桂
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2022/5/15 星期日
广州学院管理学院 吴锦桂
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计算各项财务指标




































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财务比率分析
流动性比率偏高
降低流动性比率,结合目标,买车买房则月支出会增高,故留活期5万,定期10万拿出备用
结余比率偏高
根据家庭保险保障暂时还未进行规划,规划后自己支出多,则可以降低结余比率
投资与净资产偏高
清偿比率偏高
负债比率偏低
即付比率
负债收入比率
此家庭没有负债,则可适当负债,结合买房选择贷款买房,可改善这务比率
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保险规划
此家庭为三口之家,暂时没有任何商业保险,则建议购买必备保险:意外险和重疾险。由于此家庭近2年开支支出需求大,并且结余不算多故不添加其他的财产等险。保险配比金额为家庭年收入的6%-10%。
年收入为22500*12+70000=34万 则保险年支出总额不超过3.4万元。
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大人意外保险
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大人重疾保险
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小孩保险
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**保险规划总结
根据前面保险金额,则该家庭年保险支出额为999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万

较合理
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消费支出规划
1、买车今年(20万)
2、两年内买房(250万)
目前能拿出来支出的钱有:流动性资产待用的10万,股票40万。
由于买车是今年需要实现的目标,故资金没办法收益积累,故直接拿10万和股票的10万出来买车。买车后的改变有哪些?
月支出会增加,假设增加1000元。股票剩下价值30万元。
买车
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消费支出规划
1、买车今年(20万)
2、两年内买房(250万)
可攒钱2年,首付款为250*0.3=75万
贷款额为250-75万=175万

可攒为首付款的为30万股票:=FV(12%,2,,320000)=376320元
每年的结余的一部分: 最高能拿出13.6万(40%的年收入),此处能否拿出?
买房
根据前面规划后年度结余为原有40000+8500*12-1000*12-16768=113232
故最多拿全部结余攒首付两年=FV(5%,2,113232)=232125元
则合计首付款=376320+232125=608445元
首付款缺口75万-608445=141555元
怎么办?
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消费支出规划
2022/5/15 星期日
广州学院管理学院 吴锦桂
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卖掉合肥房
负债借钱
两种思路

向亲戚或其他途径借款15万
月供=PMT(3.25%/12,30*12,1750000)=7616元 则年供为9万左右,其小于年收入的40%,也小于新的年度结余11万多,故可负担。
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**消费支出规划总结
根据前面所进行的规划

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