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（二）经营状况。公司所处行业当前的发展状况、平均盈利水平、客户的生产、销售、效益情况，在当地行业所处地点和前景预测等。
（三）财务状况最近两年和最近一期的财产欠债、资本构造、资本周转，盈利能力、现金流量，销售及存款等的改动和现状
〔四）融资及信用情况。客户的融资水平，融资方式、对外担保情况；有无逃废债、拖欠其他金融机构贷款本息等不良记录等
（五）经营者素质。法定代表人和其他领导层成员的学问、经历、业绩、道德和经营管理能力等
〔六）客户资本要求情况
（七）担保情况。保证人资格，担保意向、资信状况和保证能力等：抵〔质）押物的权属、价值、预计变现难易程度等情况
1、对采取法人、其他组织保证的，主要核实保证人的担保资格、授权情况、担保意向、资信状况、代
偿能力、署名或印鉴的真伪等；
2、对采取保险保证的，主要核实保险单证的真切性和有效性，投保人是否投保全额保证保险并一次性
缴清全部保费，保险合同条款是否复合规定，是否有不利于我公司贷款债权的特别约定事
3、对采取抵（质）押方式的，应付抵押物状况进行实地察看，并核实是否己提供我公司认可的专业评
估机构的抵押物评估报告，对己经专业评估机构出具押品价值评估报告的，应提交内部押品价值评估人员对评估报告进行形式审查和技术性审查：对押品未经外部专业评估机构评估的，由内部押品价值评估人员自行认定押品价值，并对可能的风险予以揭露，以确定评估参数选定的正确性和合理性。对证押品必须是否属于可质押的质物范围。
（八）检查人认为需要的其他事项
三、实地检查
检查人应与借钱人约准时间进行实地检查。详细内容应包括：
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(一）核实资料，包括公司的主体资格、产权组成，经营场所，公司的财务状况、经营者基本素质、经营管理水平是否与资料相一致
(二）考察经营情况，包括公司的经营状况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等
(三)考察抵（质）押物的状况，包括抵〔质）押物的形态、地理地点，权属状况等等。
四、剖析判断
（一）客户经营情况
销售收入或营业收入情况，要剖析客户最近12个月的销售收入或营业收入总额与近二年来同期销售收入或营业收入总额有无差别：关于新创办公司，要剖析注册资本的实际到位情况
（二）客户担保情况
剖析客户的贷款担保情况，以及抵（质）押物的价值和变现的难易程度，并在此基础上对抵押物价
值进行预评估
1、以房地产为抵押物的，要剖析抵押物是否为合法有效、易变现，房地产抵押物是否为抵押人拥有，
是否出租、自用或空置，是否存在产权纠葛
2、以土地使用权抵押的，要剖析是否为依法出让的土地使用权。关于附有地上建筑物的国有划拨土地
使用权抵押。抵押物价值应剔除须补交的土地出让金，同时适合降低抵押率。不得接受集体所有土地使用
权抵押
3、以存单等有价证券或其他物权质押的，要核实质物的真切性及权属的有效性，要剖析质物价值
的稳定性和变现的可能性
、以其他公司进行保证的，要剖析保证人的经营情况是否正常、保证能力是否充分；假如专业担保机构，要剖析机构的担保资质是否有效、在银行的保证基金帐户是否关闭、金额是否充分。
五、撰写检查报告
检查人将实地检查情况和剖析判断进行汇总形成检查报告。检查人可根据检查情况，编制公司现金流量表和收支平衡表，以反应公司财务资本需求、运用、周转、还款根源等情况
六、提出贷款建议
检查人对客户情况及贷款的风险利润情况进行剖析，提出贷款建议。
剖析客户偿债能力和利润情况，判断本笔贷款的风险程度，井对贷款金额、期限、还款方式、利率、担保方式及有关避险举措等提出建议
七、记录有关资料
检查人将检查报告及有关资料提交专职审查人进行审查
第三章货款审查审批