文档介绍：保险学第三章保险合同 (2)
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财产保险而言
补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失数额
保险目的——恢复而非改善
防止犯罪和道德风险
（三）补偿性
（利益≠保险标的
保险利益≠保险标的
投保对象，保险事故发生的本体，即财产及其有关利益或者生命、身体和健康
明确保险标的，就肯定了转嫁风险的范围，即保险责任的范围
定了保险合同的目的
保障保险标的本身？
保险利益
二者相互依存
保险利益以保险标的的存在为前提
三、保险合同的内容
（一）保险合同的主要条款
（二）保险合同的形式
（一）保险合同的主要条款
保险合同条款
规定保险人与被保险人之间的基本权利和基本义务的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。
保险合同条款分类
根据合同内容不同
基本条款—关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定以及按照其他法律一定要记载的事项
附加条款——保险人按照投保人的要求增加承保风险的条款，扩大承包范围
根据合同约束力不同
法定条款—必须列入保单的条款
任选条款—保险人根据需要列入保单的条款
保险合同基本条款的主要内容
1、当事人的姓名和住所
保险合同履约的前提；可不止一个，列明
2、保险标的
确定保险种类及是否有保险利益；可多个标的
3、保险金额
保险合同当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，他可以被看做是保险人责任限额
4、保险费
投保人向保险人购买保险所支付的价格。保险基金的源泉，保险人偿付能力的保障
5、保险期限
保险合同有效期，合同开始生效到终止的期间
保险金额确定原则
既要考虑保险人的利益，也要考虑被保险人的保障程度和合理负担
（1）不超过保险标的的价值
当事人协商确定，一般受投保人本身支付保费的能力和被保险人健康状况的限制
（2）严格遵循保险利益
属于投保人全部所有，保险利益与保险价值相等
属于投保人部分所有，无论保险金额多少，都要求投保人对保险标的享有保险利益
计算保险期限通常方法
（1）按日历年、月计算。
财险一般为一年，人身保险较长为5-20年不等
（2）以一项事件的始末为存续期间。
货物运输险，运输工程险等
（二）保险合同的形式
1、投保单
2、暂保单
3、保费收据
4、保险单
1、投保单
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约
由保险人准备，具有统一格式
无论主动还是邀请都是要约
投保人要向保险人如实告知投保风险程度或状态等有关事项——声明事项
非正式合同文本，但内容会影响合同效力
2、暂保单
暂保单——临时保单
正式保单发出前的临时合同
保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保效力的收据
不是订立保险合同的必经程序
法律效力与正式保单完全相同，有效期较短，正式保单交付后，自动失效，可以提前终止效力，但是要通知投保人
形式：
书面或者口头，一般为书面。口头的易惹争议
使用暂保单情况
（1）保险代理人在争取到业务但尚未向保险人办妥保险单之前，对被保险人临时开出的证明
（2）保险公司的分支机构在接受投保时，需要请示总公司审批；或者还有一些条件尚未全部谈妥
（3）正式保单需要由微机统一处理，而投保人又急需保险凭证
3、保费收据
保费收据——寿险
在人寿保险中使用，在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件
保费收据与暂保单的区别：
暂保单出具时即可生效，并持续至保单送达
保费收据只是缴纳保费和可能获得预期保障的证据，是否保障取决于一些先决条件
国外做法：
附条件的暂保收据
无条件暂保收据
4、保险单
保险单
投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式
明确、完整记载有关保险双方的权利义务
履约依据
第三节 保险合同的订立、生效与履行
一、保险合同的订立
二、保险合同的成立于生效
三、保险合同的履行
一、保险合同的订立
保险合同的订立
保险人与投保人基于意思表示一致的法律行为
也是双方就合同内容达成协议的过程。
必须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，即要约与承诺
遵循原则：
公平互利、协商一致、自愿订立，不得损害公共利益
承诺—当事人另一方就要约方的提议而作出的意思表示
签章、出具保险费收据、暂保单及相关凭证—承保
有效期内，有权人
投保是订立保险合同的前提条件
要约—“提议”它是指指一方当事人以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。
发出要约的一方称要约人，接收要约的一方称受要约人。
（一）保险合同的订立程序
投保人
要约
保险人
承诺
签订保
险合同
有效要约应具备的条件
（1）要约须明确表示订约愿望
（2）要约需要具备合同的主要内容
（3）要约在其有效期内对要约人具有约束力
要约与要约邀请
要约邀请是指