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银行供应链融资业务管理规定
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法
第一章 总则
第一条 为支持供应链融资业务发展和中小型客知名度、近三年财务状况、未来发展规划等。
有关融资的业务背景属于客户的主营业务，审查业务交易双方合作往来的情况及融资需求的产生原因等，并注意按照“了解你的客户”原则，以及有关“反洗钱”及“反恐怖融资”的规定审查业务背景，防范诈骗或我行被利用作为洗钱及恐怖融资的渠道。
（二）具体审核要点
（1）了解业务背景下的交易商品或服务内容情况，审核应收账款账期是否合理，融资金额、融资期限与应收账款是否相匹配，融资比例是否合理；
（2）客户的履约能力强以及以往的履约记录良好；
（3）应收账款来源明确合理，并产生于客户的主营业务；
（4）应收账款资金回笼稳定（包括稳定的销售渠道、明确的销售对象，销售对象的资信状况、是否具备应有的偿付能力等）。
（1）审查涉及的交易商品或服务内容情况，并根据涉及的不同商品或服务了解预付款/应付帐款期限的合理性；
（2）了解预付款/应付帐款的性质，初步判断风险程度；
（3）了解客户的资信实力、付款意愿、以往付款记录等基本情况，并据此确定合理融资比例；
（4）了解客户交易对手的履约能力，以往的履约记录是否良好；
（5）审核还款资金来源情况，了解下游销售渠道的落实情况及回款账户，客户应在我行办理相关下游的销售结算并开立回款账户，用于监控销售回笼资金。
（1）对出质人的审查。原则上出质人对拟质押商品的经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，有较强的抗风险能力；
（2）对质物的审查。质物应符合我行的有关要求（包括物理/化学特性、计量、价格、交易市场、变现能力等）；
（3）仓储条件、监管单位及监管模式等符合我行要求；
（4）分析客户的销售还款计划、跌价补偿能力、质物变现计划等，确保质物经营风险的可控性。
第十条 贷中管理
（一）基本审查要点
。
（1）审核基础合同、发票、运输单据等业务背景资料是否齐备真实，确保基础交易的真实性。对于初次交易或不规则交易应采取有效措施加强对业务背景真实性的了解；
（2）有关的债权债务关系有效；
（3）对业务背景涉及关联交易的，应采取有效措施了解关联交易的必要性和合理性（如集团统购统销要求、双方分别负责不同环节等），确保交易背景真实，避免通过虚假关联交易套取银行资金。
。了解客户合同签订、原材料采购、生产、销售、运输、货款回笼等交易环节的运作情况，分析融资需求产生的原因；通过采购量、生产周期、销售量、资金回笼周期测算资金需求，合理确定融资比例、融资期限，控制融资的匹配性。
。从供应链的上下游关系确定融资的第一还款来源，并了解还款来源方的支付能力、信用记录、还款资金的划拨路径，了解还款来源的可靠性。
（二）具体审核要点
（1）审查有关合同、发票等单据，确定应收账款的具体金额；
（2）审查应收账款的具体账期是否与合同相符，融资期限是否与应收账款期限匹配；
（3）应收账款债权清晰无瑕疵，出质人或转让人拥有完整的应收账款债权，并经合法程序将债权转让或质押予我行。
（1）审查客户付款责任的确定性，货到付款项下客户应已收货、掌握货权或接受服务、对基础交易未提出争议，不存在负面的付款意愿等；预付款项下客户应已签订合同或订单；
（2）审查融资的金额及期限，将融资金额控制在预付款/应付帐款金额以内，并结合客户自有资金安排或资金回笼期，合理确定融资期限；
（3）融资款项应直接支付给客户的上游交易对手，并控制融资款项的支付路线，防止资金挪用。
（1）审查出质人对质物是否拥有完整、合法、有效的所有权，在法律权属上无瑕疵；
（2）凭以申请融资的质物已办理质押手续；
（3）质物及其他担保额已涵盖我行融资金额，融资比例、质押率等符合我行规定；
（4）融资款项通过我行直接支付给其交易对手；
（5）监管协议已签署生效。
第十一条 贷后管理
（一）基本管理要点
，了解上下游企业关系、业务发展情况等是否有重大变化。
。业务往来应持续稳定，各方履约意愿正常，未出现交易纠纷等。
。关注交易双方的经营动态、财务状况、资信变化，业务部门应加强与客户关系部门沟通，及时了解客户授信政策和风险分类调整等