文档介绍：第四章企业资信调查
学习提要:资信调查是信用管理与分析的基础与前提。对资信调查的重要性以及对调查过程的深度与广度认识得越清楚,越有助于提高资信调查的质量。为了顺利而有效地工作,通过学习应当掌握好资信调查的特性、时机与渠道、内容与方法,并正确处理好资信调查过程中的各种关系。
第一节资信调查概述
一、资信调查的概念

“资信调查”可以解释为“收集被调查方各信用要素资料,客观反映被调查方信用特征的活动”。资信调查又被称为征信调查或征信。
二、资信调查的重要性
1、通过资信调查可以减少信用风险
2、通过资信调查可以提高社会的诚信水平
3、通过资信调查可以促进信用经济不断完善
4、通过资信调查可以降低企业信用成本,促进企业良性发展
三、目前我国资信调查的困难
1、信用体系尚未建立或健 2、普遍缺乏对资信调查重要性的认识
3、资信调查渠道较窄,困难较多 4、资信调查机构刚刚起步
5、金融机构等信用信息还不够通畅 6、会计信息失真较为严重
7、落后观念保守陈旧
四、资信调查的种类

(1)个人资信调查:调查的对象为个人,内容通常包括其出身、经历、资历及一般信誉等项。个人资信调查是建立个人信用的最基础工作。

(2)企业资信调查:是对个别工商企业所做的资信调查。企业资信调查广泛应用于企业间的交易中。

(3)产业资信调查:是对某一生产机构就其行业状况、动态、供需趋势、将来展望等所做的行业调查,形式类似于市场调查。

(4)财产资信调查:对个人或企业就其所拥有的财产及配置情况所做的资信调查,主要用于财务分析。

(1)授信资信调查:资信调查的目的是供授信之用。
(2)交易资信调查:资信调查的目的是供商业交易往来之用。

(3)投资资信调查:是对投资对象或投资环境及投资可行性所做的资信调查。
(4)聘雇资信调查:是对聘雇人员的品行、忠实性、才能等所做的资信调查。

(5)婚姻资信调查:属个人资信调查,目的在供选择配偶时的参考。

(6)管理资信调查:属内部资信调查,目的在供管理部门改进或改善其制度及方法以增进管理、工作效率,并防止舞弊的发生。

(1)直接资信调查:也称实地调查,即采用直接访问及勘察被调查对象的手段,正面了解其信用状态。

(2)间接资信调查:也称侧面调查,即用迂回方式,由第三者获取对资信调查对象有关信用资料的方法。

(3)联合资信调查:共同授信人或债权人以同一对象联合办理资信的
方法。

(1)国内资信调查:是针对国内的被调查对象所做的资信调查。

(2)国际资信调查:委托人和被调查的对象不在同一国家,调查工作跨越国境。如接受国外厂商、调查机构、银行、商业团体、外交机构等的委托,对本国企业所做的资信调查。

(1)主动资信调查:对于没有往来的优良客户,或虽有往来但授信尚未到期,主动预先办理的资信调查。其目的在于参考。
(2)追踪资信调查:授信案件核定后,为考核其资金运用,有无依照当初的用途计划运用,及为了解其目前的情况有无危及债权保障考虑而做的资信调查。

(3)催收资信调查:债权发生呆滞后,为尽早收回债权,对资信调查对象及保证人的财产做的资信调查。