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张家年度总合同）或单笔发票不得办理多次贴现；（6）汇票的承兑人符合本行的规定。
5、银行承兑汇票承兑
（1）以真实合法的商品交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作
为结算工具和方式；
（2）经济效益好、信誉高、汇票到期具有支付能力；
（3）原签发的银行承兑汇票能按期兑付；
（4）承兑申请人与本行签署承兑协议，具有真实的委托付款关系，具有支付
汇票票款的可靠资金来源，并在受理行存入规定比例的保证金；
（5）符合我行信贷投向，对承兑金额和保证金的差额部分能提供我行认可的
抵、质押物或第三方保证。
（三）对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。
1、公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一
般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率。
2、机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，收支有盈余，还款来源
落实可靠。
三、严格准入过程
准入过程要严格按照受理与调查、审查与评估、审批与发放三个环节进行，
不得逆程序、少程序操作。
（一）受理与调查。客户向各行部提出授信业务申请，各行部受理并进行初
步认
定，对同意受理的授信业务进行评级与调查，调查结束后，将授信材料送总行业
务部
门审查。
（二）审查与评估。总行业务部门对各行部报送的授信材料进行审查与评估，提出
审查意见，报有权审批部门（人）审批。
（三）审批与发放。有权审批部门（人）在权限范围内的对授信业务进行审
批。审
批通过后，进入贷款发放程序。属各行部授权经营范围之内，但总行要求备案的
授信业务，各行部内部审批后应及时向总行报备。
四、严格准入权限
公司授信业务坚持“分级授权、分级审批”原则，严格按照授权权限办理。
总行对授信业务实行权限管理。按照“统一标准、定期考核、分级授权、适
时调整”的原则，根据各行部信贷资产质量、经营管理水平等因素，确定信贷业
务权限。
（一）统一标准。总行统一制定授信业务经营分级授权管理考核指标。根据各
行部考核指标情况，对授信业务经营权限进行划分。
（二）定期考核。总行对各行部授信业务经营分级授权管理情况实行年度考
核，授信业务经营管理权限一年一评定。
（三）分级授权。在授信业务经营分级授权考核的基础上，根据不同的等级，
确定各行部不同的授信经营权限。
（四）适时调整。总行根据各行部不同时期、不同阶段授信经营管理水平的
变化，适时调整授信权限。
张家口市商业银行法人客户信用等级评定管理办法
第一章总则
第一条为科学评价客户信用状况，加强信贷基础管理,有效防范信贷经营风
险，根据张家口市商业银行（以下简称“本行”）信贷管理基本制度规定，制
定本办法。第二条本办法所称客户是指本行已经或可能为之提供信贷服务的财务管理
制度健全，能够提供规范、完整、真实会计报表的企事业法人、合伙企业、个人
独资企业和其它经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿
债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、经营及发展能力等方面，对
本行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条本行客户信用等级评定采取定量分析和定性分析相结合的方法，遵循
统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条本行客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作，评定结果是本
行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象
第六条本行信用等级评定对象按行业和客户性质分为工业、商贸、房地产开
发、建筑安装、事业法人、综合等6 类客户评价指标体系。
第七条本办法所称工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民共
和