文档介绍：“科技贷”解困创新型企业融资难
“科技贷”解困创新型企业融资难
处于初创期、成长期的创新型企业,研发投入大,自身盈利能力有限,内源性融资不能满足企业的资金需求。同时由于存在技术不确定性、市场高变动性、经营不稳定性及信息低透明性等问题,企业难以获取商业金融机构信贷支持。政府科技主管部门掌握行业资源,应发挥组织者、协调者、引导者作用,整合金融服务主体,对接银企需求,放大政府信用,提高创新型企业融资成功率。
“科技贷”源于北京高技术创业服务中心(简称“创业中心”)与北京银行中关村分行签署《科技项目信贷业务合作协议》(简称“科技贷”协议)。作为金融机构与北京市属科技服务机构共同设计的第一款针对性科技金融产品,“科技贷”重点是解决已经获得政府科技计划项目企业(含经科技主管部门立项已公示无异议的企业)的社会融资问题。
快速高效的“一站式”融资
“科技贷”以政府信用做担保,为企业提供快速、高效的融资服务,使更多创新型企业与商业银行建立合作关系,为企业成长注入发展动力。
政府信用做保证。目前已经开展的“科技贷”产品,全部面向获得政府科技项目资金支持的科技型中小企业,将服务对象锁定在这类企业群体,可有效解决金融机构对科技行业、科技型企业技术、市场等方面的信息不对称性问题,缩短了社会资本介入的决策周期。
实现对社会资金的有效引导。有政府信用做保证,大大提高了金融机构对科技企业信贷支持的信心与积极性。特别是科技贷之创新资金(基金)贷产品,面向科技型小微企业,通过账户质押及信用贷款等方式,在政府的支持资金未到位的情况下,银行的信贷资金先期到位,解决了政府资金的滞后性问题,真正体现政府资金对社会资金的引导作用,实现政府资金与社会资金支持的“组合效应”。
增强科技型中小企业的信用积累。“科技贷”搭建了金融机构和企业的合作渠道,据统计,创新资金(基金)贷产品中近90%的科技型企业是首次与银行建立信贷关系。在实际业务开展中,由于政府信用的介入,金融机构掌握更多科技型中小企业的信息,完善了企业的信用体系建设,为企业信用积累和后续信贷业务奠定良好信用基础。同时,金融机构充分尊重科技企业融资意愿和融资特点,截至目前“科技贷”产品发放的最小单笔单款额仅为5000元,充分体现企业融资需求导向的服务理念。
“一站式”服务提高企业融资效率。“科技贷”业务在创业中心科技服务大厅专门开辟一站式授信服务窗口,实现集中办公,“一站式”服务。创业中心加强对企业的前期政策宣讲、联络工作,北京银行安排工作人员现场办公,实现宣传推广、下户走访、资料受理、合同发放等多环节一站式服务。同时,北京银行也积极开辟科技型中小企业服务的绿色服务通道,简化内部审批流程,承诺对资料齐全的科技企业,做到一周放款,大大提高了企业信贷服务效率。
信贷产品种类不断丰富。经过一年多的实践,“科技贷”产品发展迅速,以北京市科技金融促进会为平台,合作单位由创业中心一家,逐渐推广到北京市高新技术成果转化服务(简称转化中心)、北京生产力促进中心(简称生产力中心)等单位,信贷产品种类不断丰富。目前,“科技贷”产品已有三个子产品开始实施,分别是北京银行与创业中心合作的“创新资金(基金)贷”、与转化中心合作的“成果转化贷”、与生产力中心合作的“高端装备制造贷”。创业中心与北京银行还合作推出了“统荐统贷”信贷产品。