文档介绍：- 1- 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年8 月- 2- 理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate( 以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定,其内容如下: 甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。乙方针对甲方之个别状况及需求,提供甲方理财规划顾问咨询,包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等,乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考,或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。乙方应尽力依投资专业知识与能力,尽善良咨询及应注意处理原则,对甲方提各项信息服务,并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证,因此乙方对甲方之理财行为,不负盈余之完全责任。乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时,乙方须负担赔偿责任。甲方: *** 乙方:中国建设银行上海市分行理财中心地址: *** 地址: *** 电话: *** 电话: *** 签章: *** 代表人签章: 日期: *** 日期: *** - 3- 目录第一部分案例简述………………………………………………………… 4 第二部分家庭财务基本状况……………………………………………… 5 第三部分家庭财务状况诊断……………………………………………… 6 第四部分理财需求确定…………………………………………………… 7 第五部分理财假设确定…………………………………………………… 7 第六部分理财方案规划…………………………………………………… 8 第七部分规划结论………………………………………………………… 10 第八部分风险提示………………………………………………………… 11 - 4- 第一部分案例简述 70年代初出生的 Kate 从事 IT行业,每月 9000 元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙,她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来,她每月的花销一共约 5000 元。余下的 4000 元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了 1年,投入成本约有 4万多元,目前的收益为-10% ,不过她还是相信长期投资会有不错的回报。 Kate 也将这笔资金作为养老投资的一部分。年度性收入方面,年终奖金有 1万元,公司原始股现在可以带来每年约 3万元的收入。 Kate 很喜欢旅游,她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次,这笔花销在 2万元左右。另外还有年度性保险费支出 1万元。所以,年度结余约 1万元。这几年, Kate 在不断进行资产积累,而且也有了不小的成绩。现在,她自有的闵行地区房产价值 60万元,基金投资(包括定投)市值约 14万元,股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票,原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有 1万元。住房贷款现在还剩余 9 万元,现在每月用公积金扣款 900 元的方式偿还,估计十年左右时间可以还清。保险方面, Kate 并不精通,只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年 1 万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险,年缴费 3000 元左右,从2001 年开始投保,需要缴费 20年,现在账户中约有 2万元。另一个是万能险附加重疾险,每年的保费约 7000 元,但保额 Kate 记不清了。- 5- 第二部分家庭财务基本状况一、家庭收支状况表每月收支状况( 单位/元) 收入支出本人月收入 9000 房屋月供(公积金扣 900 ) 配偶收入基本生活开销 5000 其它收入医疗费 0 定投 4000 合计 8500 合计 8500 每月结余 0二、年度性收支状况表年度收支状况( 单位/ 万元) 收入支出年终奖金 1 保费支出 1 其他收入 3 (原始股) 其他支出 2 (旅游) 合计 4 合计 3 年度结余 1 三、资产负债表家庭资产负债状况( 单位/ 万元) 家庭资产家庭负债活期及现金 1 房屋贷款 9 定期存款 0 其他贷款 0 基金 14 国债 0 股票不确定其他金融资产(请列明) 房产(自用) 60 房产(投资) 0 黄金及收藏品 1 汽车 0 合计 76 合计 9 家庭资产净值 67- 6- 第三部分家庭财务状况诊断一、收支情况分析 Kat e目前月税后收入约为900 0元, 大约为上海市月社会平均工资的3倍多, 属于较高收入人群,但其收入来源较为单一,工资性收入是她每月唯一的生活来源。其每月支出约占收入的 55% ,仅从收支比例上来看, K a