文档介绍：承保留理流程（产险）–（议论稿）
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此手册仅供太保使用和参照，未经太保授权和许可，不得外传。
目录
第一部分
概括
工作范围

投保，是指对保险标的拥有保险利益的自然人或法人，
向保险人申请订立保险合同的行为。
核保，是指核保员依据国家有关的法例、各险种保险
条款及有关的业务规定，在授权范围内，对投保人和
投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的
决定，选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国
保监会或中国人民银行拟定、总企业统一拟定并经中
国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总企业报
备并经当地保监办或人民银行批准创办的险种。核保
对象为相应险种所有的保单及批单。
出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、
审核，向被保险人出具保险单的过程。
保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可
能发生的事故，因其发生所造成的财产损失担当补偿
保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所
形成的经济利益的总流入。
退改保，保险单签发后，保险事项若有改动，如被保
险人名称、保险金额、保险财产座落寄存地址、保险
财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改
手续，以及批单受理、核保、审核的过程。
清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他
有关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内
部各有关岗位的过程。
本手册根据现有承保业务流程的步骤和序次，从财务控制的
理念和方法上进行了规范，包括有关的控制手段、应当使用
的标准票据、管理报告和相应的重点核查指标。本流程不包
括波及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制
的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的
附件中。
财务管理承保工作应积极按照以下基来源则：
政策严格风险控制；
集中管理；
分级授权；
超权限上报。
，保费收入的会计确认政策为：
（1）保险合同成立并担当相应保险责任；
（2）与保险合同有关的经济利益能够流入企业；
（3）与保险合同有关的收入能够可靠地计量。
职能说明
共同职责
业务拓展、
所有有关
控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，
业务管理、
人员
提高承保质量；知足客户需求，提供优质服务；
两核中心、
共享服务
－财务中心
特殊职责
业务拓展
业务员
为客户的投保过程提供支持和服务，并初步
复核投保单内容
初步制定投保意愿书和保险方案
掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步
评估投保标的的风险程度
追踪、协调保单的生成和办理
追踪、辅助客户收款
两核中心
核保岗
对于承保过程中保险标的的承保条件、责任
免去、承保时间、费率、特别约定内容、相
关的协议等各个环节加以严格审核，以保证
每一笔业务切合规定的保险条款和承保条
件；
对于风险较高、保额较大的业务进行初步的
风险评估，并上报风险管理部门。
对保险标的可能发生的危险因素进行预测、
辨别和办理，为分保和此后可能发生的理赔
工作提供依据。
对于部下两核中心上报的超权限的案件进
行核保
对于超越核保权限的案件，上报其上级两核
中心进行核保和审批
业务管理
出单/业
接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办
务内勤岗
理登记
清分保单及批单
实时达成保险信息的补录
共享服务－
出纳岗
实时进行现金和银行存款收付；
财务中心
保留现金，保证现金的完整和安全；
保留支票、电汇单和其他银行付款凭据，保
证银行存款的完整和安全；
负责现金的平时清点，编制周末、月末的现
金清点报告。
登记、保留现金日记帐；
登记、保留支票备查簿、银行日记帐，编制
银行调节表