文档介绍：金融IC卡电子钱包应用安全体系研究
金融IC卡电子钱包应用安全体系研究
摘要:电子钱包免密支付的特点在小额支付领域有着丰富的应用,其安全性收到广泛的关注。,对确保交易安全性的密码应用体系进行了阐述,并提出了增强交易安全性的建议。
关键词:电子钱包;IC卡;信息安全
中图分类号: 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2014)05-0137-04
引言
近年来,一种带有金属芯片的银行卡——金融IC卡在金融服务领域崭露头角。金融IC卡作为传统磁条银行卡的替代产品,不仅在安全性方面有显著的提升,避免了磁条卡上信息被复制、伪造盗刷,而且因为金融IC卡具有智能芯片,可提供丰富的行业应用,实现“一卡多用,方便支付”,让被各类卡片充满的钱包“瘦身”。金融IC卡为持卡人带来便捷支付服务的基础是一种称作“电子钱包”的应用技术。早在1998年,人民银行颁布《中国金融集成电路(IC)卡规范()》,业内简称PBOC ,规范首次定义了电子钱包EP(Electronic Purse)应用。本文将具体介绍电子钱包的概念、功能以及金融IC卡电子钱包安全技术。
一、电子钱包概述
(一)电子钱包的定义
电子钱包(Electric Purse,EP)通常有两种形式,一种是纯粹的软件,主要用于银行客户网上消费及账户管理,这类软件通常与银行账户或者是银行卡绑定;另一种则是基于实物,指为方便持卡人小额消费而设计的一种IC卡金融应用,持卡人预先将其银行相应账户上的一部分资金转入卡中(圈存),交易时直接从储值帐户中扣除交易金额,反之,卡上的可用余额可以划回到银行账户中(圈提)。其非接触式支付功能可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域,轻轻一挥便可支付,免去了携带携带现金和零钱的麻烦,提高持卡人生活舒适度和幸福感。
(二)国内外发展现状
Mondex是世界上首个电子钱包系统,由英国国民西敏银行于1990年开发成功,并于1995年7月首先在有“英国的硅谷”之称的斯温顿(Swindon)市试用。Mondex在欧美以及亚太地区很多国家都得到了广泛的应用。Proton最初是由比利时的Banksys(比利时全国的支付系统运营商)开发,它与Montex电子钱包最大的区别是每笔交易都可以被追踪审计,目前已经有4 000万张Proton电子钱包在流通中。在欧洲,Proton是目前使用最广泛的电子钱包。其他比较著名的电子产品还有,法国的Modeus、芬兰的Avant、瑞士的CASHcard、韩国汉城的交通卡T-Money、日本的西瓜卡(suica)等。
我国目前的电子钱包大致分两大类:一是商户、第三方支付公司、公交公司等行业卡演变而成的行业电子钱包(或准电子钱包),二是银行发行的通用电子钱包。由于历史和现有体制的原因,公交行业是行业卡最发达的领域,也是行业电子钱包的摇篮。香港的八达通卡是目前世界上最成功的电子钱包,发行量超过2 000万张,系统平均每天处理逾1 000万宗交易,金额逾8 500万港元。上海、广州的公交卡行业发展也比较迅速,据不完全统计上海目前发行的公交“一卡通”共计 700 多万张,广州“羊城通”发