文档介绍：商业银行个人住房贷款风险防范措施
目前国内个人住房贷款是指贷款人发放给购房个人自用的贷款，贷 款人发行个人住房时，借款人必须提供担保。借款人到期未还本付 息的，贷款人有权依法处分抵押物，担保人应当承担偿还本息的连 带责任，对此下面催天下小
商业银行个人住房贷款风险防范措施
目前国内个人住房贷款是指贷款人发放给购房个人自用的贷款，贷 款人发行个人住房时，借款人必须提供担保。借款人到期未还本付 息的，贷款人有权依法处分抵押物，担保人应当承担偿还本息的连 带责任，对此下面催天下小编为大家解答。
根据贷款的方式，个人住房贷款主要由以下几种：
个人住房委托贷款、个人住房自营贷款和各种组合贷款；
根据房屋类型，个人购房贷款可以分为个人住房贷款与个人商用房 贷款;根据房屋权属状况，个人住房贷款又可以分为个人一手房贷款 和个人二手房贷款。
根据我国目前大多数金融机构的做法，商用房贷款与真正的个人住 房贷款都被纳入了 “个人住房消费贷款“的统计内容，通常我们所 说的个人住房贷款为实务中的商用房贷款和个人住房贷款。
（一）个人信用制度的建立
针对信用风险，建立和完善个人信用制度是控制防范风险的关键。
个人信用制度的具体措施有：
1、建立个人信用档案制度，利用计算机联网技术，分阶段地将居民
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个人信用资料，如信用消费记录情况、住房公积金缴纳情况等全部 汇集记录存档。
2、 建立多层次的个人信用调查与评估制度。在我国现阶段，切实可 行的办法是建立起以政府部门为主，银行系统相协助，社会中介机 构相辅助的多层次的个人信用调查体系。
3、 建立和扩展个人基本账户制度，使居民个人的存储支出情况在基 本账户中得以体现，从而加强资金的监管和信息的反馈。
4、 建立个人信用监控体系，从单位信用和道德约束逐步过渡到以个 人信用保证为主的法律制约的信用中来，完善个人信用的法律环境 和技术手段。
（二） 调整经济战略结构，舒缓贷款规模的调控压力
商业银行在住房贷款的资金配置时必须考虑到通货膨胀对住房业的 影响，同时密切关注国家对房产业政策的调整变化，及时改进信贷 政策，防范通货膨胀所带来的信贷风险，实施风险限额管理，同时 把握产业结构调整带来的盈利机会，提高银行经营水平。
（三） 利率可变性发放贷款方式 针对个人住房贷的利率风险，我国各大商业银行可以采取利率可变
性发放贷款的方式，其利率根据市场利率不断变化而作周期性调整。
与我国现行的浮动利率相比，它的不同之处在于这