文档介绍：小额贷款公司法律风险防范及 民间借贷法律风险分析
韩道琴
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第一部分引言——宏观背景知识介绍
一、“三荒两高”炙烤中小企业
“三荒两高”,是指“钱荒”、“电荒”、“用工荒”和“高成本”、“高税负”。
解决方式
必须政企合力,规范民间金融,加强金融组织创新
小额贷款公司的出现正是国家为了缓解企业“钱荒”的一种有效方式。
第一部分引言——宏观背景知识介绍
二、钱荒与钱的体外循环小额信贷突然繁荣
“钱紧”导致了民间放贷的意外繁荣。
第一部分引言——宏观背景知识介绍
三、小额贷款公司发展面临的主要问题
“五个问题和一个误区”
五个问题:
一是后续资金短缺,融资渠道窄
二是信息来源狭窄,抗风险能力弱。
三是人员素质偏低,管理水平不高。
四是制度不完善,运作不规范,内部风险控制有待加强。
五是优惠政策欠缺,配合不协调。
一个误区:
“成立了小额贷款公司就能开办村镇银行”
第一部分引言——宏观背景知识介绍
解决上述问题的方式:
1、拓宽后续资金来源渠道。
2、拓展新业务增加收入。
3、营造良好的发展环境。
4、提高防控风险的能力。
5、强化风险防范监管力度。
第一部分引言——宏观背景知识介绍
四、小贷、典当、担保业乱象:高息揽存存隐忧
通过变更股东、变化股东人数等方式来进行吸储
五、民间资金与高利贷之殇
温州的成千上百亿的资金哪里去了?
六、非法集资刑事案件频发
变相进行非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。
第一部分引言——宏观背景知识介绍
七、小贷公司惊现“挂牌招股”新花样
有人认为该模式并没有违反小额贷款公司管理条例,
是一种创新模式;
有人认为该模式打了擦边球,存在很大风险;
也有人认为这是变相非法集资。
在产权交易所"挂牌"公开招商征集小额贷款公司合作投资人
第一部分引言——宏观背景知识介绍
“创新”存争议:
有人认为该模式并没有违反小额贷款公司管理条例,是一种创新模式;
有人认为该模式打了擦边球,存在很大风险;
也有人认为这是变相非法集资。
也有人质疑,这种没有成型的公司在此平台上公开发布"招股"信息是否合规。
我们认为,由于该公司是招集股东,所以并不构成非法集资。
第一部分引言——宏观背景知识介绍
八、小贷“资产证券化”趋势
重庆金融资产交易所率先引入的“小贷资产收益权凭证”
引入“做市商”增加流动性。
什么叫做市商呢??
坐市商也称庄家制度或造市制度,具有活跃市场、稳定市场的功能,依靠公开、有序、竞争性的报价驱动机制,实行双向叫价,保证证券交易的规范和效率。
坐市商制度的作用:坐市、造市、监市。
第二部分小额贷款公司概述
一、小额贷款公司法律政策分析
(一)设立小额贷款公司准入资格
1、有符合规定的章程;
2、股东人数:
有限责任公司→少于50个,有一个第一大股东;
股份有限公司→少于200人,有一个主发起人;
3、注册资本为货币资本,且应一次缴足
注意:主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%,其他出资人及其关联方不得超过10%,不能低于注册资本的5‰,且只能出资一家小额贷款公司。