文档介绍：兴业通商户营销指引
一、产品定义
兴业通统一收单系统是为进一步拓宽本行收单业务渠道，在现有信用卡收单系统已具备交易转接、商户管理、清分清算、风险控制等功能的基础上，单就业主收款、转账、查询等“兴业通”基础功能对收单系统进行升级建设，完善户的重点是知名餐饮、珠宝类商户。
3、营销优先级为第三位。
七、工作要求
1、各经营单位要成立“兴业通”营销团队，尽快掌握产品功能和产品优点，制定明确的营销工作计划，优先重点营销优质、大型批发类商户，其次再营销其他中型批发类商户，最后营销非批发类优质商户。
2、各经营单位在推介“兴业通”同时，要同时对个人经营贷款、电子银行、信用卡、理财产品、黄金交易等零售产品进行重点推介，以提升客户用卡体验，促进交叉销售，拓展核心客户。
3、各经营单位务必做好商户调查与商户资料收集工作，避免因为提供材料不齐备、不清晰、不规范影响商户审批速度。
八、业务办理流程（一）上报开办业务申请
地市行收单业务管理部门向分行上报开办申请，具体申请材料包括:
1、〈〈兴业银行二级分行开办收单业务申请》
2、业务人员身份证的复印件
3、业务人员统一收单系统证书的复印件
4、业务人员情况简介，具体内容包括手机号码、办公电话、密码键盘接收地址、入职时间、从业年限等内容。
经办人员准确、完整填报相关申请材料后，经地市行管理部门负责人签字并加盖公章后，将原件上报分行营销中心审批。
（二）商户申请处理流程
1、营销人员判断商户是否可以准入（1）商户入网的基本条件
有固定的营业场所。
“三证”齐全，且真实有效。“三证”指商户的营业执照、税务登记证（或相关纳税证明等）、法人代表或负责人身份证件。
对于认定为批发类商户的，营业执照经营范围中必须含有“批发”、“生产”、“加工”、“制造”等字样，或能够提供批发市场内的摊位租赁协议、产权证明文件等，或能够提供品牌代理资质证明文件等。
对于机票代理类商户，还应提供经航空管理协会年检有效的航空运输销售代理资格。
对于保险类商户，还应提供有效的保险行业（兼业）代理资格证书。
禁止准入的商户类型
非法设立的经营组织。
特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及***类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户。
经营场所不在收单机构注册所在地的商户。
其它由总行、分行确定的商户类型。
(3)移动POSI商户的准入类型
航空、交通罚款、上门收款、移动售货、物流配送等确有使用移动POSL需求的行业商户，大型百货、大型超市、宾馆酒店、品牌餐饮、电影院及其他开展短期营销活动的商户。
2、营销人员收集申请材料营业执照复印件法人身份证复印件税务登记证复印件〈〈兴业银行特约商户登记表》申请商户类型对应的证明资质文件〈〈兴业银行特约商户协议书》〈〈兴业银行特约商户清算信息表》
经营场所内外部照片(至少三张，分别为门头招牌照片、收银台、营销场所)发票复印件
※特殊商户需提供材料
对“中高风险商户”需提供〈〈兴业银行特约商户完全追索协议书》。
市场内商铺或摊位租赁协议。
其他审批需要的材料。
注：
“中高风险商户”常见类别有营业用地为租用性质且无实体经营门店的商户、无磁无密交易方式的商户；
“高风险商户”常见类别有商户或商户负责人(或法人)已被列入中国银联银行卡风险信息共享系统、威士或万事达等卡组织的风险商户及人民银行信用报告中显示商户负责人信用不良的商户；
“中高风险商户”必须签订完全追索协议书。
办理“智能账户”个人与公司结算账户需要分别填写特约商户清算信息表。
3、地市行初审(1)核查商户
检查申请材料中所有的复印件是否均注明“与原件核对一致”并有核实人签名或签章。
通过身份证核查系统核实商户法人或负责人的身份信息，并打印核查结果。
通过银联第二代收单平台风险监控系统查询商户是否为风险商户，并打印核查结果。
通过征信系统核查商户法人或负责人的信用记录，并在“特约商户入网审批表”上注明查询结果。
现场调查审核商户情况。
对商户进行风险评级
按照商户调查及核查的结果，依据兴银鲁〔2011〕191号〈〈兴业银行济南分行特约商户收单业务操作实施细则》中风险商户标准，划分商户风险等级。
※必须加强风险管理的商户类型：
?易成为伪冒卡使用目标的商户：小型手机专卖店、小型通讯设备专卖店、小型充值卡销售点等。
?易发生套现的商户：个体机票代售点，提供中介、咨询服务的商户，杂货店，小型经贸公司，小型批发类商户等。
?易发生虚假交易的商户：电话营销及信函营销等无实体经营场所的商户。
?易恶意倒闭的商户：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺，小型预付款类