文档介绍：第三方支付系统五大风险和建议
一：第三方支付机构信用风险
第三方支付平台采用的是一种中间人诚信模式，实行的是”代收代付”和”
信用担
保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。但
在如今流行的第三方支付平台第三方支付系统五大风险和建议
一：第三方支付机构信用风险
第三方支付平台采用的是一种中间人诚信模式，实行的是”代收代付”和”
信用担
保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。但
在如今流行的第三方支付平台中， 由于交易流程的缺陷， 交易双方仍存在许多欺
诈行为的机会; 同时，由于第三方支付平台在交易中的中介地位，使平台可以从
事资金吸储从而形成大量的资金沉淀， 这些资金由于第三方支付平台自身的安全
和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下，有越权调用的危险
应对信用卡网上套现的建议：
（一）第三方支付机构要加强对套现活动的监督，加强行业自律。
（二） 加强对第三方网上支付的业务监管仅仅靠第三方支付机构加强行业自律
是远远不够的， 在第三方支付机构本身对交易进行监督的同时， 监管部门也要加
强对第三方支付机构的业务监管。
（三）加强对信用卡发卡的审核，避免发卡泛滥
（四）建立完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制 （五）完善网
上卡基支付相关规定
（六）提高信用卡提现额度，合理满足部分客户需要
二：网络黑客盗用资金风险
网络黑客通过用户浏览网页的历史记录， 盗用用户的帐号密码资料将资金转
入自己的帐号自己消费。
黑客通过发送各种钓鱼网站引诱用户点击从而盗用用户的资料。避免方法：
（ 1）及时更新杀毒软件及套件。（2）建议下载遨游淘宝浏览器。（3）不要
打开陌生人发给你的连接。 （ 4）购物支付时要留意不安全因素。 （ 5）如果经常
网上支付的话建议买一个Ukey 等密保工具。
三：发生洗钱等犯罪行为
利用合法的金融体系洗钱”
即不法分子通过银行或者非银行的金融机构清洗
赃款， 特别是有一些犯罪嫌疑人使用假的身份证在银行开设多个账户， 用于转移
和藏匿非法所得及其收益。第二条是“利用互联网进行洗钱”，不法分子通过利
用网上银行转移赃款等方式把黑钱洗白。
网上购物的拍品价格是由卖家自行确定， 因此买家完全可以为了洗钱目的， 让
某一卖家向买家定向发布完全偏离物品价值的商品， 由买家拍下后， 将资金转移
给卖家。 交易中可能产生物流， 也可以不涉及物流。 这种特殊的交易模式完全可
以被犯罪份子用来洗钱，而且更加隐蔽。
建议： 1、加强用户的实名认证，避免假身份证的出现。 2 、加强对信用卡发
卡的审核，
避免发卡泛滥。 3 、完善网络网络支付的法律体系，加大对网络市场的监管。
四：信用卡非法套现风险
***分为正常的套现和非法套现两种。 正常套现的情况在日常生活中也
经常出现， 例如退货正常套现是以真实的货物交换为基础， 而非法套现就是缺乏
真实的货物交换通过信用卡专业套现公司套现就属于非法套现。
第一、个人信息存在风险通过中介机构套现必然要向他们提供自己的个人信
息，而这些不法机构则有可能利用这些信息赚钱。
第二、 种风险就是盗刷中介机构在帮助个人套现掌握了其的信用卡信息后， 就
可以制作假