文档介绍：互联网金融背景下中小企业融资问题研究
【摘要】随着我国社会经济的发展和国民创业意识的增强,中小企业在市场经济发展过程中发挥着重要作用,然而融资问题给中小企业发展带来严峻考验。互联网金融的发展,给中小企业带来新的融资渠道,但也引
近年来,伴随着互联网不断发展,金融企业取得不错的发展,这在一定程度上给传统金融机构造成一定压力,推动了传统金融的变革与创新。金融机构互联网化包含2种模式:一种是金融机构搭建自有贷款融资平台,推出中小企业贷款网上申请入口,不但可以提高中小企业成功贷款的概率,还可以帮助银行扩大业务范围。另一种是让金融机构直接与第三方金融公司交流合作,将其现有的互联网金融平台与第三方金融公司的融资贷款平台進行直连,通过利息分成等方式进行策略合作,例如微众银行、平安旗下的金融壹账通均是通过向金融机构提供借贷平台,帮助银行低成本获客,撮合融资。
2 互联网融资对中小企业融资的影响
降低了融资成本
互联网融资利用云计算、大数据、区块链等技术,突破了时间和空间的限制,有融资需求的中小企业可及时发布融资需求,快速筹措资金,缩短了融资放款的时间,有效降低了融资过程中的时间成本,提升了融资配置效率。互联网渠道融资用虚拟终端取代了实体网点,借贷双方无需见面,交易双方的信息传递和整个借贷流程均通过互联网完成,取代了传统融资模式下的实地柜台手续,降低了佣金、手续费、服务费等各项人工成本。
降低了融资门槛
中小企业传统的融资模式以向银行等金融机构贷款为主,而金融机构成本高、门槛高、审查机制较为严格,很多中小企业因为无法满足融资条件最终走向破产。而互联网金融平台的准入门槛相对较低,对于借款企业的资质要求并不像传统金融机构那样严苛,审批程序相对简单,融资放款速度较快,它突破了传统的融资屏障,使得中小企业获得更多融资机会。
3 互联网金融背景下中小企业融资存在的问题
互联网融资方式认可度不高
相比传统的融资方式,互联网融资虽然具有一定的优势,但是发展时间尚短,许多中小企业对于这种全新的融资形式还很陌生。根据目前的实际情况来看,通过互联网平台进行融资的中小企业数量很少,且普遍抱有观望的态度。由于大部分交易环节在线上进行,企业担心交易过程存在风险,再加上互联网金融平台作假倒闭案例屡见不鲜,要想使中小企业认可并接受互联网融资,还需要一定的适应时间。
信息技术与风险监控有待提升
互联网金融的发展与信息技术的发展息息相关,虽然我国的信息技术发展迅猛,但与其他发达国家相比,不管是在信息技术创新能力还是在风险预警与监控都存在一定差距。由于缺乏系统的风险监控体系,对企业的事前调查和事后监督不够充分,导致近年来骗贷事件频发,增加了审慎经营的风险。另外,由于信息技术能力薄弱,更有互联网黑客入侵事故发生,给依靠大数据和云计算等技术手段的互联网融资敲响了警钟。
信贷配给不科学
由于互联网信息不对称,中小企业通过互联网平台融资时,资金持有者仅依靠互联网金融平台对借款人的资质审核结果,很难辨别借款方信息是否真实可靠。所以,资金持有者会选择一些自我保护的方式,如提高贷款利率,这在一定程度上加大了中小企业融资的难度。与此同时,对于同意高息借款的