文档介绍：探析财富管理和私人银行业务经营规律
零售业务的经营是有方法的，我们过往总结了很多经营规律，包括客户如何分层服务、产品如何差异化设计、营销如何组织、队伍如何培养等，形成了整体的业务体系。然而近年来，我们面临的内外部环境发生了较大变化，对品货架，根据市场研判合理安排產品上架，是产品体系建设的重点，必须将整个流程体系化、制度化，才能保障产品体系长期有效运转。
产品体系的另一个建设重点是风控体系，包括产品引入的风险偏好和产品运作的风险监控两个方面。其中，风险偏好一定程度上决定了客群的选择，产品的流动性、收益性和波动性客观上需要恰当的取舍，过于保守和激进都不是好的解决方案。从过往的实操来看，产品整体的风险特性决定了客群整体的风险偏好，因为产品风险属性吸引的一定是与之匹配的资金，所以产品引入的风险偏好需要适应“以客户为中心”构建的产品货架。而产品运作的风险监控也面临越来越大的挑战，机构违规、债券爆雷、“非标”违约、市场系统性风险等近几年高发态势明显，银行迫切需要在系统建设、机构管理、舆情监测、风险研判等方面加大投入。
关于队伍专业能力和执行力的提升
遍布各地的网点机构和营销队伍，是银行的核心竞争力之一。这支队伍的能力和执行力是提升经营效果的关键，从分工合作的角度来说，营销队伍至少应包含理财经理、投资顾问和团队经理。
理财经理是落实各项客户服务的主力，而投资顾问在顾问建议、资产配置、产品销售支持、高净值客户服务等方面提供专业化支持，这两个岗位是业内的标准配置。投资顾问在岗位级别和薪酬上应尽可能的高配，才能吸引优秀人才，同时也必须能带动客户、规模、销量、收入等方面的产能，才能保持稳定的对客服务模式。另外，还有一个容易被忽视的岗位是团队经理，在理财经理的综合素质和能力没有达到高水准前，团队经理的设置非常关键，定位是确保队伍整体专业度过关和营销过程管理到位。
在提升队伍能力方面，培训本身就是一门非常值得研究的学问，除了设计体系化的专业能力、营销技巧、合规风控等课程外，还需要培养一支强有力的内训师、赋能师队伍，标准化地提升培训技能、课程开发、实战演练、产出赋能等方面的能力。强大的内部师资队伍，能让各项产品和服务发挥更大作用，同时配合特定领域专研的外部师资，就能打造完善且成体系的财富学院。
此外，提升队伍专业度，除了培训，还需要建立完善的荣誉体系和成长体系，鼓励队伍全方面发展，引导队伍树立正确的价值观。
关于公私业务协同
公私协同是每家银行都想做成的“大杀器”，潜力无限但挑战巨大，无数案例都可以验证，公私协同既可以增加个人客户的获客效率，又能增加公司客户的业务稳定性和营销机会;既能以公司带动个人，又能以个人带动公司。公私业务协同最大的难点是如何持续激励队伍协同，以及客户体验和公私双赢的流程设计。
分行和支行的行长作为公私协同的关键一环，承担着客户资源协调人和营销资源分配人的责任，抓好“人”就是要统一分支行行长的思想认识和行动动力，同时配套相应的政策和资源投入，抓好“事”就是要挖掘出对公对私业务的连接点，设计同时能维护公司和个人客户的营销方案。
关于资产配置
当前，资产配置的理念已经被广泛运用，但不同机构的内涵并不相同，客户完成配置的程度也不尽相同。总体而言，私人银行客户配置完善程度高于财富管理客户，财富管理客户高于基础客户，这和财富运用的需求是相