文档介绍：项目一 汽车保险基础知识
第一章 汽车保险概述
第一节 风险与风险管理
1、风险的概念、要素、特征和分类
2、风险管理的概念及过程
3、主要风险管理技术
4、风险管理与保险的关系
第二节 保险概述
1、保险的含义、特征、功能和作入
风险评价
风险处理
管理效果评价
用感知，分析的方式鉴别现实的和潜在的风险性质(风险类型和风险因素)
定性或定量地测定风险事故发生的概率(P)及其损失程度(C)
R=f(P,C)
采用控制措施，降低风险事故发生概率或减少损失程度的过程。
方法：风险控制型和财务处理型
风险管理成败的关键所在
分析、检查、比较已实施的风险处理结果与预期目标的契合程度。
风险管理效果=获得安全保障与成本的比值
周而复始的过程
三、主要风险处理技术
转移：将损失转移给其他经济单位或个人承担的一种财务安排
转移：将风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体
抑制：风险发生时或后采取的各种防止损失扩大的措施(被动)
财务型
预防：风险发生前采取的各种减少风险发生频率的措施(主动)
避免：主动避开损失发生的可能性，属于消极应对
控制型
自留：经济单位自己承担风险事故所造成损失的财务处理方法
非保险型和保险型
控制型非保险转移：强调损失的法律责任
财务型非保险转移：强调外来资金补偿损失
处理纯粹风险的四种基本方法与风险特征
高频率
低频率
高严重度
低严重度
防止、避免
防止、自留
控制、转移
自留
风险是风险管理产生和存在的前提。风险越大越需风险管理。
风险管理是针对风险负面影响而采取的应对措施。风险管理做得越好，风险越小。
保险是风险管理中一种传统有效的方法，风险管理的范围比保险广。
保险属于风险管理基处理方法中的财务型风险转移方法。
四、风险、风险管理与保险的关系
第二节 保险概述
一、保险的定义、特征、要素和作用
1、有关保险的学说
损失说——以“损失”为中心，主要从损失补偿的角度来解释和分析保险机制，强调“没有损失就没有保险”；
起源：海上保险
代表人物：英国的马歇尔；德国的华格纳；美国的魏兰托
非损失说——认为“损失说”不能全面总括保险的属性，即：财产保险和人身保险两者具有不同的性质。
代表人物：意大利的菲方德（）；德国的马纳斯()
二元说——认为保险可分为两类：一类是损失赔偿的合同，一类是以给付一定金额为目的的合同，二者只能择一。
代表人物：德国的爱伦贝堡（）
损失赔偿说
损失分担说
风险转嫁说
保险的经济定义：
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。
基本职能：转移风险、补偿损失
保险的法律定义：
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
——《中华人民共和令2009第11号)
2、保险的定义
3、保险的性质
从经济角度看：分摊意外事故损失的一种财务安排
1)一种经济行为：保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本(保费)，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限。
2)一种金融行为：
3)从被保险人之间的关系看，保险还起到了国民收入再分配的作用
从法律角度看：保险人和投保人双方的合同安排；
从社会角度看：社会生产和生活的“稳定器”
从风险管理角度：风险转移的一种方法
4、保险的要素
保险要素：构成保险关系的主要因素
可保风险(Insurable risk)：符合保险人承保条件的特定风险
保险人：“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的人。常指“保险公司”
投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。可以是自然人也可以是法人。
风险是纯粹风险而非投机风险
存在大量具有同质风险的保险标的(风险集合)
风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失(风险分散)
风险损失幅度在一定范围内
风险事故损失的发生具有意外性和可测性
重点
被保险人：指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；
受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人；
保险标的：保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象