文档介绍：个人理财家庭理财规划方案
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个人理财规划案列分析
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1 方案摘要
刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，

现金流基本合理，可用于投资增加资产规模
扩大能力
投资/净资产比率

-
投资规模较小，有一定的投资空间
支出能力强弱
流动性比率

3左右
支付能力较强，但没用充分使流动资产得到有效增值获得收益
还债能力
即付比率

变现偿还债务能力很强，财务结构基本合理
清偿比率

-
有一定的负债空间，可提高负债比例扩大资产规模
负债比率

<、>0
负债比例较低，偿债能力很强
负债收入比率

收入与负债配比不均衡
资产负债情况分析
1）、负债比率：
① 资产：，％，％。在金融资产中，%，；，%，投资性金融资产占比较大，说明投资渠道多元化，有很强的抗风险能力。实物资产91万，主要是60万元的房屋不动产，20万元的汽车，其他实物资产11万元，比例合理。净资产规模高达124万元。资产质量较好。
② 负债：负债份额较少，仅为21万元。说明刘先生家庭负债压力较轻。
③ 负债比率：
资产负债比率=总负债/总资产=
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，说明该客户综合偿债能力较强。
2）、投资与净资产比率：
① 投资：客户投资的股票目前市值为10万元，国债15万元，企业债5万元，信托8万元，投资份额较多。具有一定的投资意识和经验，有较强的风险承受能力。
② 净资产：，有较强的投资能力。
③ 投资与净资产比率：
净资产投资比率=投资资产/净资产=
比例略偏低。可适当调整投资组合，增加投资收益。

①收入——刘先生家庭收入100%是来自工资、奖金所得。双方的收入较高且较为稳定。
收入负债比率=到期应偿债本息/收入（<）
②支出——％，％，％，支出略高，建议压缩5％，子女教育25％，略微偏高，但也可以稍微进行压缩。%，比例偏高，建议压缩5%。
③结余
结余比率=每月结余/月收入=%
每年结余33,390元，盈余明显不足。
现金流量分析
现金流量明显不足，现金流入中工资、奖金比重过高，投资性收入比重过低。在现金流出中，用于日常生活与旅游费用的比例过高，投资和保障性支出比重过低，现金增值速度过慢。
总括分析
从以上的各项指标的分析可以看出，刘先生家的资产质量较好，收入主要来自工资、奖金，理财性收入很少进一步提高的能力较强，，，收入状况较为不错。
盈余明显不足，投资性收益所占比例过低，延缓了家庭财富的较快增值。负债比率较低，有很充足的负债空间。
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从资产负债表中可以看出，，，，，如能进行合理的支出规划和投资规划，在未来的中长期内，可以不断的增加投资性收益，实现资产较好的增值。
综上所述，刘先生的家庭偿债能力较强，家庭资产稳固性很好，在投资方面应合理组合，刘先生家庭财务状况上有很大的规划空间。
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3 理财目标分析
财务基础
通过对以上财务情况分析，，，其中活期存款5万元，；；房产60万，汽车20万，均有贷款需要偿还，其他个人资产6万；而负债只有21万，负债比例较小，资产与负债配比不均衡。，全部为经常性收入。支出总额18万，%。根据刘先生家庭的财务基础，可依据资产现状进行逐步规划，达到刘先生家庭的目标。
期望目标
刘先生通过