文档介绍：金融机构
第一节金融机构概述
一、金融机构的概念
金融机构是专门从事各种金融活动的组织,是沟通资金盈余单位和赤字单位之间的桥梁和纽带。各类金融机构相互协作,相互联系,构成具有整体功能的金融机构体系。
金融机构与融资方式(直接融资和间接融资)相联系,有两类:一类是在直接融资领域,为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种服务的机构,如证券公司、证券经纪人及证券交易所等;另一类是在间接融资领域,介于债权人(贷者)与债务人(借者)之间发挥融资媒介作用的机构,这主要是各种类型的银行,以及某些作为金融中介的非银行金融机构。
其中,商业银行在整个金融机构体系中是最为重要的组成部分。(1)银行克服了直接融资在融资数量、时间、地点和资信等方面的局限。(2)银行起到节约交易成本和提高资金运作安全的作用。
现代资本主义银行主要通过两条途径产生:
旧高利贷业转变为资本主义银行
以股份公司的形式建立的新型股份制银行。
1694年英格兰银行是第一个资本主义股份制银行
二、金融机构的分类(金融机构体系的构成)
金融机构通常分为银行与非银行金融机构两大类。总体而言,在现代金融机构体系中,中央银行是这个体系的核心,商业银行是主体和基础,银行与非银行多种金融机构并存,相互协调,共同发展。
(一)银行
各种类型银行的总体,就构成了一个国家的银行体系。按职能划分,一个国家的银行体系一般包括四大部分:中央银行、商业银行、专业银行和政策性银行。
1,中央银行
中央银行也称货币当局,是指在一国银行体系中居于主导地位,负责制定和执行国家的货币信用政策,实行金融管理和监督,控制货币流通与信用活动的国家机关。
中央银行是发行的银行,政府的银行和银行的银行。
我国的中央银行是中国人民银行。总行设在北京,现任行长周小川。中国人民银行设立大区分行,分别为:
天津分行(管辖天津、河北、山西,内蒙古)、沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)、上海分行(管辖上海、浙江、福建)、南京分行(管辖江苏、安徽)、济南分行(管辖山东、河南)、武汉分行(管辖湖北、湖南、江西)、广州分行(管辖广东、广西、海南)、成都分行(管辖四川、贵州、云南、西藏)、西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆),北京、重庆两家营业管理部。
2,商业银行
商业银行也称存款货币银行,是以经营工商业存放款为主要业务的,并以利润为经营目标的金融企业。
(1)国有商业银行(国有独资或国有控股)
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行都是全国性商业银行,总行均设立在北京,分行受其总行垂直领导,分层管理,同时接受同级人民银行的监督。
(2)其他商业银行
20世纪80年代起,组建的全国性股份制商业银行有:交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、浦东发展银行、中信银行、光大银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、民生银行、恒丰银行。在城市信用社的基础上,各地组建了100多家股份制性质的城市商业银行。
中国工商银行于1984年成立,全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。2005年,中国工商银行完成了股份制改造,正式更名为“中国工商银行股份有限公司;2006年,工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后,工商银行共有A股250,962,348,064股,H股83,056,501,962股,总股本334,018,850,026股。
3,专业银行
专业银行是集中经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构,主要包括投资银行、开发银行、储蓄银行和不动产抵押银行。
投资银行是专门经营长期投资和长期信贷业务的银行。
开发银行是专门为经济开发提供投资性信贷的银行,一般被归入政策性银行。
储蓄银行是专门经办居民储蓄,以储蓄存款为主要资金来源的专业银行。
不动产抵押银行是专门以不动产作为抵押,办理长期放款业务的银行,资金来源主要是发行不动产抵押债券筹集。
4,政策性银行
政策性银行主要经办政策性信贷业务,属于官办或半官办的专业信贷机构。主要特点是:(1)主要由政府出资组建,业务上由由政府相应部门领导;(2)一般不接受存款,也不从民间借款;(3)专业性较,与政策产业政策密切配合。我国目前的政策性银行有三家:
国家开发银行——以国家重点建设项目为主要融资对象
向商业银行改革
中国进出口银行——为国家大型成套设备的进出口提供信贷支持
中国农业发展银行——主要承担国家粮棉油储备、农副产品合同收购及农业开发方面的政策性信贷
(二)非银行金融机构
1,保险公司
我国保险公司主要有两类:一类是国有独资或控股的保险公司,有中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司(姚明代言)和中国再保险公司;另一类是股份制的保险公司,有中安保险公司等。此外还有中外合