文档介绍：不良财产清收处理以物抵债及抵债财产处理
一、定义
以物抵债是指我行债权到期，债务人无法用现金偿还债务；或债权虽未到期，
但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人准时足额用现金偿还
息；行政、司法干涉抵债财产处理过程等，别的，在处理方式选择、分期付款下
我行权益的保障、关系公司回购、款项收取与抵债财产过户的衔接等方面也存在
操作风险。
关于操作风险，在拟订以物抵债方案时，要严格按照行内有关规程的规定办理以
物抵债，还要加强对中介机构资质及其所提供有关报告的审核；接收抵债财产后，
要妥善保存和维护抵债财产，防止人为原因造成抵债财产价值贬损；在抵债财产
处理环节，要合理选择详细处理形式、确定处理底价及付款方式等，保障我行债
权利益。
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干货| 银行抵押不良财产处理流程全揭秘
在此我们主要议论银行的不良财产。在好多人眼里，视不良财产如洪水猛兽，但
其实办理好的话，不良财产也蕴含着很大的生财空间。
金融机构最常有的不良财产是房产抵押或车辆抵押的不良贷款，由于内容较多，
今天我们先来认识一下房产抵押的不良财产是怎样处理的。
银行对不良财产的认定有一套标准，如果真的形成了不良贷款。银行最急迫的愿
望是将不良财产出表。一般出表方式有卖给四大国有财产管理公司（长城、信达、
东方、华融），或许卖给有实力的第三方合法主体（个人或许公司）。
银行不良财产最先产出的地方是银行，然后会流动到四大。四大再流动到民间不
良财产处理机构。银行卖出不良一般是三折，如果卖给了四大，四大再卖到民间
不良财产处理机构。四大卖出不良财产途中一般不会加太多的价钱，也有四大以
从银行拿到的价钱销售给民间不良财产处理机构，然后处理了不良财产的利润分
给四大。两种操作模式都比较常有。
房产抵押不良财产的特点
房产抵押不良财产的特点能够归纳为：财产流动性程度差别较大；
房产属性多；
处理过程中变数较多。
由于房产地段不同样、属性不同样造就了财产流动性程度差别较大。抵押房产的属性有商品房、唯一住房、商业地产、厂房等，不同的房产办理方式特别不同样。在处理过程中碰到的变数特别多，在后文详述。能够总结出房产抵押不良财产的特点就是极度不标准化。极度不标准化的金融财产的处理起来会特别不容易，所以一般处理不良财产的机构会优先选择城市中的商品房作为处理标的。
房产抵押不良财产处理流程
我们能够假定有一笔房产抵押不良财产的抵押物是一套在北京海淀区的面积合适、产权清晰商品房，从房产的地点以及属性来看，这是一笔极好的不良财产，
处理方能够获得很好的利润。可是，不良之所以称为不良就是因为在处理过程中
变数太多，处理时间极为不确定。下面是商品房房产抵押不良财产的一个合法合
理的处理流程。
假定不良财产处理机构购置此不良贷款，成为了不良财产的债权人。合法合理的
做法如下：
1、处理机构到法院起诉借钱人，法院受理案件需要一段时间。法院受理后会向
债务人发送《诉讼文书》。
2、借钱人主动出庭，法院开始审理此案，在开审前还需要等待一段时间。开审
后，一般情况下都能胜诉。
3、胜诉后，法院会履行判决将房产进入司法拍卖，在进入司法拍卖前，还有一
道财产评估的流程（如果借钱人与处理机构对价钱得见解特别不同），这也会花
一些时间。
4、在履行判决后最好的情况是此房无人居住，借钱人特别配合共同商议了一个
合理得销售价钱，顺利进入司法拍卖程序，司法拍卖还需要等一段时间。最终，
司法拍卖后所得资本一部分覆盖债务人的债务和其余费用，节余部分退回给借钱
人。
以上是最顺利的处理流程，可是就算最为顺利的处理流程中，也有几个特别不可
控的时间：
1、法院开庭时间；
2、司法拍卖时间。
可是这两个时间都是比较可控的变数。在处理过程中的变数如下：
1、在法院发送《诉讼文书》后，发现借钱人跑路了。
根据《新民事诉讼法》第九十二条规定： “受送达人下落不明，或许用本节规定
无法送达的，通告送达。自发出通告之日起，经过六十日，即视