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走向完善的中国银行监管事业
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内容提要:《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管爱惜宽阔存款人和金融消费者的利益”1
走向完善的中国银行监管事业
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内容提要:《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管爱惜宽阔存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透亮度”。在认真借鉴国际成功监管阅历的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的熟识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》状况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。关键词:银监会银行监管监管理念中国银监会的成立,是从我国金融实际动身,深化金融改革、加强金融监管的一个重大举措。成立两年多来,银监会为推动银行业改革开放和强化我国银行体系做出了贡献。银监会的工作主要表现在两个方面:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。这也正是《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责。首先,监管法制建设取得重大进展。截止到今年4月底,共发布了127件规章制度和规范性文件,在《银行业监督管理法》和《商业银行法》的基础上初步建立了以资本监管为核心的审慎监管体系。其次,狠抓落实,持续监管取得新成效。在银行业全面推行了贷款五级分类制度,并准时推广农村信用社贷款五级分类试点工作;落实降低不良贷款各项措施,高风险中小金融机构风险处置工作也在连续推动。此外,银监会乐观推动金融制度和业务创新。借鉴国际阅历,引导我国有关政策性银行和商业银行加快面对小企业的金融产品和服务创新等等。这些举措都是银监会履行监管职责、贯彻监管新理念的具体行动。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管爱惜宽阔存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透亮度”。实际上,我们常说的理念就是指工作所应遵循的基本原则。虽然这些基本原则目前国际上已形成共识,这就是1997年巴塞尔委员会公布的有效银行监管的核心原则。核心原则同样存在面临与时俱进的问题。目前针对核心原则的修改工作,正是与时俱进的具体表现。对比核心原则,检查我们监管实践,既可以发觉问题,又可以明确方向,找到可行的解决方法。依据银监会的文件和会领导的讲话,银监会“三管一提高”的新的监管理念的内容如下:所谓“管法人”,即考虑到银行监管指标集中体现在法人层面、银行内把握度主要由法人制定、各类风险主要由法人担当的实际,所以需要转变过去总部监管总部、分支机构监管分支机构的分割监管方式,实施法人集中监管。所谓“管风险”,即在加强对银行机构合规性监管的基础上,把监管着力点放在风险的防范和化解上,进而做到在资源支配上以风险为基础,风险大,多监管,风险小,少监管。所谓“管内控”,即严格监管银行内把握度建设和执行状况,提高银行的自控力气。所谓“提高透亮度”,即要求银行真实、规范披露信息,让监管部门知情,让存款人知情,让社会公众知情