文档介绍：The Standardization Office was revised on the afternoon of December 13, 2020
中端客户理财资产配置方案
中端客户资产配置方案
客户基本 The Standardization Office was revised on the afternoon of December 13, 2020
中端客户理财资产配置方案
中端客户资产配置方案
客户基本概况
姓名:顺周期 性别：低风险 年龄：35
资产总量：500万
风险偏好：上有老 下有小 保守
客户需求分析
该客户是极端保守型中端客户，基本不能承受风险，资产安全为第一要务。在为其进行资产配置时优先考虑无风险投资产品，如债券回购、期现套利。另配置少部分资产做长期基金定投，追求长期投资收益。
资产配置方案
活期储蓄 货币基金：30%
&组合：50%
3.***资产或基金：20%
债券回购：
概念：债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。
特点（作用）：
1、无风险性。
逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第三方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资金，然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。
2、便于操作
在下面界面直接选择“卖出”，输入代码（比如204001），融资价格就是年化利率，数量最低是1000（张），代表10万元，每10万元递增，点击融券下单就可以了（上面显示的最大可融没有意义）。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回购，则下一交易日（T+1日）资金可用但不可取，T+2日可取。可用指可以买入任何证券；可取指可以转入银行账户。
3、收益更高
逆回购的年收益率一般要大于银行的活期存款利率。以100万为例，如果不做回购，则一天的活期利息为100万*%/360=10元。如果做回购，一般利率为%（周四可到4%），则回购利息为100万*%/360=42元，减去最高的佣金10元，剩余32元，比活期高22元。
长期基金定投：
概念：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
特点（作用）：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此
定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。
债券回购
债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。
优势
无风险
逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第三方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资金，然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。