文档介绍：保险规划方案制定
金融理财规划
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保险规划方法及流程
一
保险规划
含义
保险规划
原则
保险规划是个人理财规划的一部分，通过分析个人和家庭的保险需求，选择合适的保险品种理财活动
保险需求
单身期
（参加工作至结婚）
个性冲动、经济收入低、开销大
加强职业培训、提高收入水平阶段
意外伤害险、责任保险、定期寿险
家庭建立期
（结婚至小孩出生）
家庭收入开始增加，消费逐渐增大，
储蓄购房首付款，增加定期存款、基金等方面的投资
意外伤害险、责任保险、财产保险、定期寿险
家庭成长期
（小孩出生至上大学）
收入进一步提高，保健、医疗、教育等为主要开支
偿还房贷、储备教育金，建立多元化投资组合
意外伤害险、健康保险、人寿保险、财产保险、子女教育金保险
家庭成熟期
（子女上大学时期）
收入增加，费用支出主要体现在医疗、子女教育上
准备退休金，进行多元化投资活动
意外伤害险、健康保险、养老保险、财产保险
空巢期
（子女独立至自己退休）
负担最轻、储蓄能力最强
重点准备退休金，降低投资组合风险
健康保险、投资型保险、年金保险、财产保险
养老期
（退休之后）
安度晚年，收入、消费减少，医疗保健支出增加
以固定收益投资为主
年金保险、医疗保险
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被保险人保额及保费测算
三
所谓保额就是保险公司和投保人用保险合同就有关保险事件约定的赔付基本额度。这个额度要具体险种具体分析。有的是最高限额,有的是赔付倍数的基数等。
保险金额
一般按保险专员而言，个人人生保额是按照个人年收入的3-5倍来测算。那么如果有家庭的按照家庭的年收入来设计。还会按照家庭责任和家庭的承担的债务来计算。是家庭期，要算上对孩子的责任期和房子和车子的还贷额度等
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被保险人保额及保费测算
三
保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约定责任范围内所承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用；也是保险人为承担约定的保险责任而向投保人收取的费用。保险费是建立保险基金的主要来源，也是保险人履行义务的经济基础。
保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。计算保险费的影响因素有保险金额、保险费率及保险期限。
费率的构成
纯保险费率：保险额损失率+稳定系数： 
（保险额损失率=保险赔款总额/总保险金额×1000‰） 
附加费率：（保险业务经营的各项费用+适当的利润）/纯保险收入总额
保险费
保险费率
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被保险人保额及保费测算-案例
三
案例背景
李先生，时尚杂志主编，34岁，月收入8000，太太王女士机关工作，月收入2500，双方均有社保。每月生活支出3000，贷款买房15 年，每月还贷2600，二人身体健康，日常公交出行。积蓄6万元，无孩子。李母65岁，高血压，冠心病，请保姆400元。
客户分析
，经济收入稳定；
：8000+2500=10500元
：3000+2600+400=6000元
：10500-6000=4500元年存款54000元（无重大开支）

、身体健康
=76%
。
，医疗支出大
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被保险人保额及保费测算-案例
三
保险建议
综合李先生一家三口家庭情况，收入情况，支出情况等信息，我们对这个家庭的保险建议如下：
李先生收入占家庭总收入的76%，为家庭主要经济来源，故需要额外的保险保障，这里我们选择健康保险。
李先生夫妻二人每天坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险较大，故我们选择交通意外险。
李母本身患有高血压、冠心病等疾病需要医疗支出的费用比较大，故我们选择万能型寿险。（上限65岁）
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被保险人保额及保费测算-案例
三
保险建议具体如下
李先生夫妻二人每天坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险较大，故我们选择交通意外险。
购买XX公司交通意外险（提供以乘客身份乘坐飞机、火车（高铁、地铁）、轮船、汽车（公交、出租车）等交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达800万，还有航班延误保障。）
被保险人：两人
保费：338元（两人/年）
保险期限：一年
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被保险人保额