文档介绍：金融机构应履行的反洗钱义务
与银行业客户身份识别

＃＃银行反洗钱处
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金融机构应履行的反洗钱义务
反洗钱工作中存在的主要问题
意见及建议
银行业客户身份识别要求
应重点抓好的客户身份识别工作交易记录保存
与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时提示客户更新资料信息；
对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强交易活动的监测分析；
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，要求及时更新产并采取适当的措施；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码；
除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户：
客户要求变更“身份基本信息”的；
客户行为或者交易情况出现异常的；
客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户
客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的；
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人；
客户由他人代办业务的，应同时对代理人和被代理人进行识别；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；
与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应以书面方式明确双方在下班客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责；并经董事会或者其他高级管理层的批准；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，采取有效的客户身份识别措施；
为客户向境外汇出资金或接收境外汇入款，登记信息能够确保该笔交易的可跟踪稽核；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
保存的客户身份资料的内容范围符合法律、行政规章的要求；
保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
应采取必要措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，并便于反洗钱调查和监督管理；
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；
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客户身份识别和身份资料及交易记录保存
交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年；
涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其至少保存至反洗钱调查工作结束；
金融机构破产或者解散时，应将客户身份资料和交易记录移交有关金融监管机构；
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反洗钱宣传和培训
根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划
利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传活动；
积极配合人民银行组织的反洗钱宣传、培训活动；
有宣传、培训的文字或音像、图像等记录；
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反洗钱宣传和培训
培训效果应达到：
管理层反洗钱意识到位、措施得力
相关人员具备相应的反洗钱意识、技能
临柜人员和交易报告人员明确大额交易、可疑交易、可疑行为标准、报送流程等规定
临柜人员知晓客户身份识别相关规定和要求；
档案管理人员是否知晓客户身份资料及交易记录保存相关规定和要求。
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配合反洗钱调查
配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存有关文件、资料；
如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相关的文件和资料；
不得拒绝和阻碍。不得以明示 ( 拒绝 ) 或默示 ( 阻碍 ) 的方式不履行配合调查义务。
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反洗钱保密
对履