文档介绍：保险网络反洗钱培训材料
大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是指按照反洗钱法规的要求，在办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过反洗钱法规确定的金额限制或者发现可疑交易时，依法向反洗钱信息中心报告的制度。
怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
“客户身份识别”制度要求
对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。 在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。
客户身份重新识别
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
客户行为或者交易情况出现异常的。
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别手段
核对有效身份证件或者其他身份证明文件
要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
回访客户。
实地查访。
向公安、工商行政管理等部门核实。
其他可依法采取的措施。
履行客户身份识别义务，核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
特别报告
在出现下列情况时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：
客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为进行报告，参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2 号发布）及相关规定执行。
客户身份资料及交易记录保存制度
客户身份资料及交易记录保存制度是指对依法需要存留的客户身份资料（包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料）、交易记录（包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料）进行保存的相关活动。
基本要求
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易