文档介绍：反洗钱培训2016-9-28
柜面业务反洗钱工作要点及
客户洗钱风险等级分类注意事项
银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一,承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务,做好反洗钱的各项工作,既是作为整体的银行业金融机构的职责,也是每一位员工的职责。
银行的反洗钱职责
识别客户的身份
保存客户身份资料和交易记录
向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易
与反洗钱有关的其他法定义务
法定义务
1、客户频繁或大量存取现金,与其身份或经营活动不相符;
2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快;
3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁,单笔或累计交易金额很大;
4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金;
与现金交易有关的特征
5、大量现金交易通过ATM等方式进行,以避免与银行职员面对面接触;
6、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地;
7、客户在异地频繁存取现金,单笔或累计金额很大。
与现金交易有关的特征
1、客户的开户信息与银行核实不相符;
2、多头开户,且这些账户间的资金往来非常活跃;
3、长期闲置或者很少使用的账户,短期内出现大量资金交易;
4、客户频繁开户销户,且单笔或累计交易金额很大;
5、同一账户接受多人存款,且单笔或累计交易金额很大;
6、有意化整为零,逃避交易监测;
与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出, 集中转入、分散转出或分散转入、分散转出,且与客户的身份或经营性质不相符;
8、发生大量资金交易,且与客户的经营活动不相符;
9、频繁发生大量资金交易,持续一段时间后,账户突然停止交易。
与账户有关的特征
1、客户取得贷款后,还款期内即发生不明原因破产;
2、客户取得贷款后,还款期内由担保单位代为偿还;
3、客户取得贷款后不久即偿还贷款;
4、客户取得贷款后,贷款资金的实际用途与申贷用途不相符;
5、突然偿还一笔大额贷款,但无法合理解释还贷资金来源。
与贷款有关的特征
2016年5月,四川省剑阁县某金融机构接到养鸡专业户王某提前偿还10万元贷款请求。在当前经济不景气的情况下,借款人能提前还贷对银行来说很难得,但该金融机构却对此产生了疑问。
该金融机构负责人说“这名养鸡专业户2014年贷款10万元,期限3年。养鸡场经营一直不太好,前段时间支付利息都有困难。不久后却突然提前还款,而且在时间上不符合家禽蓄养资金流转规律,我们对资金来源产生了怀疑。”
通过信贷人员的现场调查了解到,王某资金来源于出租养鸡场部分设施的租金收入。王某表示,租户以现金方式一次性支付10万元租金,租期1年。这样的租金高出周边正常租金价格4倍,银行对租赁方的身份产生怀疑。
案例