文档介绍：反洗钱培训2016-9-28客户洗钱风险等级分类注意事项银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一,承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务,做好反洗钱的各项工作,既是作为整体的银行业金融机构的职责,也是每一位员工的职责。识别客户的身份保存客户身份资料和交易记录向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易与反洗钱有关的其他法定义务1、客户频繁或大量存取现金,与其身份或经营活动不相符;2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快;3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁,单笔或累计交易金额很大;4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金;5、大量现金交易通过ATM等方式进行,以避免与银行职员面对面接触;6、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地;7、客户在异地频繁存取现金,单笔或累计金额很大。1、客户的开户信息与银行核实不相符;2、多头开户,且这些账户间的资金往来非常活跃;3、长期闲置或者很少使用的账户,短期内出现大量资金交易;4、客户频繁开户销户,且单笔或累计交易金额很大;5、同一账户接受多人存款,且单笔或累计交易金额很大;6、有意化整为零,逃避交易监测;7、短期内资金分散转入、集中转出,集中转入、分散转出或分散转入、分散转出,且与客户的身份或经营性质不相符;8、发生大量资金交易,且与客户的经营活动不相符;9、频繁发生大量资金交易,持续一段时间后,账户突然停止交易。1、客户取得贷款后,还款期内即发生不明原因破产;2、客户取得贷款后,还款期内由担保单位代为偿还;3、客户取得贷款后不久即偿还贷款;4、客户取得贷款后,贷款资金的实际用途与申贷用途不相符;5、突然偿还一笔大额贷款,但无法合理解释还贷资金来源。2016年5月,四川省剑阁县某金融机构接到养鸡专业户王某提前偿还10万元贷款请求。在当前经济不景气的情况下,借款人能提前还贷对银行来说很难得,但该金融机构却对此产生了疑问。该金融机构负责人说“这名养鸡专业户2014年贷款10万元,期限3年。养鸡场经营一直不太好,前段时间支付利息都有困难。不久后却突然提前还款,而且在时间上不符合家禽蓄养资金流转规律,我们对资金来源产生了怀疑。”通过信贷人员的现场调查了解到,王某资金来源于出租养鸡场部分设施的租金收入。王某表示,租户以现金方式一次性支付10万元租金,租期1年。这样的租金高出周边正常租金价格4倍,银行对租赁方的身份产生怀疑。