文档介绍：单身妈妈幸福生活规划
彭振武背景资料
张女士
38岁,大专学历,单身妈妈,有一个男孩,上小学二年级。其资产状况如下表。
另外,张女士有2份分红保命型保险:一份一次交清4万元,复利分红,已交2年了,还有3年到期,保险期间若出意外(死亡单身妈妈幸福生活规划
彭振武背景资料
张女士
38岁,大专学历,单身妈妈,有一个男孩,上小学二年级。其资产状况如下表。
另外,张女士有2份分红保命型保险:一份一次交清4万元,复利分红,已交2年了,还有3年到期,保险期间若出意外(死亡),可获赔偿10万元;,交3年,现已交2年,2008年初还有一笔,每3年返1800元。本人有社会保险金,每年交3000元左右,直到50岁。另有意外保险。最高可获赔5000元。孩子有意外保险、疾病险,每年交50元,保额5000元。每月支出约2000元。
财务状况分析
张女士的家庭财务状况,可以用两句话来进行描述:收入偏低,张力不够;资产居中,收益不稳。张女士每天要照顾小孩,料理家务,欲通过职务晋升和业绩提升来提高收入的可能性不是很大。,,以及保险等支出,显然支出大于收入,还得吃吃老本。况且,伴随孩子成长和本人年岁增长,其教育、保健,医疗等支出也将增长,需要拓宽投资渠道。
投资渠道过于单一
张女士的全部家庭资产中,银行存款和基金等金融资产达85万元,占了家庭全部资产的绝大多数。这种一低一高的金融资产组合形式存在一定问题。
这里所说的一低,是指在低利率期和升息周期,将25万元作定期存款处置,收益率过低,为负利率、负收益。这里所说的一高,是指单一基金投资的风险过高。从目前情况看,张女士的基金投资组合还是不错的。特别是主打产品嘉实沪深300成份指数基金和易方达积极成长基金,在过往历史中,不但成长性好,抗风险性也比较好。应提到的是,像沪深300这样的被动型基金,因囊括了几乎所有的大盘蓝筹股,虽在震荡行情中,弹性略显不够,但有业绩持撑,持续向上的张力强,稳定性好,特别是抗跌性较其他基金强,值得张女士这样的非专业人士在目前情况下作为主打。但是,张女士投资35万元基金,赚了25万元,%的投资回报率,只能代表现在这一个时点上的绩效,它并不能预示和代表未来。从近期看,市场持续振荡,说明泡沫在聚集,风险在放大,国家也加大宏观调控力度,股市出现了高处不胜寒的局面。
张女士的一低一高投资形式,使家庭经济十分脆弱,一旦资本市场形势发生逆转,其资产被套或缩水,可能引发财务危机。毕竟,张女士家工薪收入远远满足不了将日益放大的支出需求。而单一的基金投资,在市场由牛市转为熊市的暴跌、阴跌过程中,没有对冲风险的渠道和手段,只能听任资产缩水。
对于张女士这样的家庭,在资产配置上。不要冒大的风险去追逐高收益。而应该坚持以稳健投资为主,在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下,辅之以风险投资,以确保家庭经济的持续健康运行。
当然,38岁的张女士,还可以从追求人生幸福的角度考虑,找一伴侣,组建家庭。这样,一方面,可以享有快乐、幸福的人生;另一方面,也可拓宽家庭收入的来源,增强家庭经济的抗风险能力。
保险品种不合需求
张女士的保险意识较强,这是值得称道的。但从技术层面来看。