文档介绍：家庭保险规划
叶祥雨
一、个人与家庭人身风险分析
二、个人与家庭人身风险的评估
三、个人与家庭人身风险的规避
一、个人与家庭人身风险的分析
(一)风险的种类
生
风险
死
老
病
残
(二)风险与年龄的关系分析
人的一生中各种风险的暴露程度与年龄相关
1、生活费用风险
老人和小孩没有稳定的收入,所面临的生活费用风险比较大。
2、疾病
老人和小孩的身体比较弱,所面临的疾病费用风险比较大。
3、死亡
一般来讲,就年龄而言,小孩和老人的死亡风险更大;就性别来讲:男性的死亡率一般都高于女性。
4、残疾
一般而言,由于老人和小孩的自控性、自我保护性、反应能力和灵活性比较差,发生意外伤害的可能性比较大。而青年人比较叛逆,对新鲜事物比较感兴趣,也容易发生意外伤害。
二、个人与家庭人身风险的评估
(一)根据个人和家庭的具体情况,例如家庭角色、家庭责任、健康状况、经济收支等情况,分析出其所面临的特定风险和需要购买的险种。
(二)根据家庭和财力和个人的具体情况确定出应该购买的保险金额。
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率
选择保险产品
评估风险的影响后果
确定保险金额
(一)分析家庭角色和家庭责任,确定应保障的风险
每个人在家庭中的地位是不同的,我们可以从经济地位、生活费用、健康状况、死亡概率、意外概率等方面对家庭中所有人员进行评估,分析他们所面临的风险大小。
例如;一个典型的三代同堂的五口之家。
经济地位
生活费用
健康
死亡
意外
风险暴露
爷爷和奶奶
辅助的经济支柱,贡献较小
生活费用可能有明显的缺口
体质比较弱,年老容易生病
死亡风险较大,但经济影响小
风险较大,影响自己主要是医疗费用
疾病
意外伤害
养老
死亡
丈夫
主要的经济支柱。
自己独立还有结余。
身强力壮,但是仍然有患重大疾病的可能
风险较小,但是影响较大
经常外出,风险较大
意外伤害
疾病
死亡
养老
妻子
辅助的经济支柱,
自己能独立,可能有结余
体质比较弱,有患病的可能性
风险较小
防范能力差,风险相对中等
意外伤害
疾病
死亡
养老
孩子
纯支出
风险比较大
抵抗能力差,疾病风险比较大
风险较小
活泼好动,风险较大
意外伤害
疾病