文档介绍：反洗钱工作心得体会3篇
反洗钱工作心得体会1
通过十天在xx的学****收获颇丰,做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座,现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作反洗钱工作心得体会3篇
反洗钱工作心得体会1
通过十天在xx的学****收获颇丰,做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座,现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在当今困难的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的须要,也是保证信誉支付稳定,促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》的相继颁布实施,.反洗钱相识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内限制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,根据《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作处于尴尬境地,缺乏应有的力度。
(二)内限制度缺失,存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立,其业务范围和业务种类也将发生改变,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看,反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失,必将导致反洗钱内部管理出现真空,存在肯定的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。从调查状况来看,一线工作人员在与客户建立业务关系时,<莲>核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他状况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友,不会参加洗钱,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。
(四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想相识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区,洗钱的可能性微小;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,不会有人把黑钱拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一窍不通,即便开展反洗钱宣扬,也没有任何效果。
(五)人员素养不高,反洗钱履职不到位。人员素养较低,加之对反洗钱工作的相识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学****不够,与当前反洗钱工作要求有肯定差距,特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微,对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。另外,基层管理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,造成一线人员反洗钱学问欠缺。
鉴于存在以上几个问题,我们应当实行相应的对策
(一)加强制度建设,完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系,依据当前机构改革的现状,尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设,建立健全反洗钱组织体系,刚好调整反洗钱组织领导机构,确定反洗钱工作的负责部门,配备业务素养较高的管理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展。
(二)完善内限制度建设。依据业务的实际状况,进一步完善反洗钱内限制度,个金机构应依据自身业务特点,参照《商业银行内部限制指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等,构筑严密的反洗钱制度防线,同时依据反洗钱岗位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
(三)加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时,应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清楚的有效身份证件复印件等。在为客户供应服务时,客户身份识别资料有改变的,要刚好补充完善原有记录。要舍得投入,购买居民身份证识别器,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在客户身份识别登记簿上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》,对规定金额以上的现金存取业务、